Состояние банковской сферы в России и ближайшие перспективы ее развития описала Анна Киюцевская. Она утверждает, что теперешнее состояние банковской системы хуже реалий 2008-2009 годов. Об этом сообщают корреспонденты раздела «Новости России» интернет-издания для трейдеров «Биржевой лидер» со ссылкой на «РосБизнесКонсалтинг».
Эксперт Института Гайдара Анна Киюцевская (на фото) в своей публикации для РБК рассмотрела главные риски, для банковской деятельности в России, актуальные на данное время. Она убеждена, что чрезмерное государственное вмешательство в деятельность финучреждений привело к ситуации, когда у банков возникло намного больше сложностей, чем в кризисные 2008-2009 годы. Сложное положение, в котором оказались банки, является следствием того, что экономика России балансирует на грани рецессии.
Данные о показателях деятельности кредитных организаций по состоянию на начало марта текущего года, представленные недавно Центробанком, указывают на рост количества рисков, которым подвержена банковская система. Самые большие опасения вызывает постепенное увеличение суммы просроченной задолженности.
Примечательно то, что ненадежными плательщиками оказываются не только физические лица, но и нефинансовые корпорации. На протяжении первых двух месяцев текущего года в общем объеме займов, предоставленных кредитными организациями, объем задолженности увеличился на 0,5 пункта – из 3,8 до 4,3 процента.
Эксперт отметила, что теперешние объемы просрочки сравнивать с аналогичными показателями 2009 года пока что нельзя, к концу этого года просроченные платежи достигли отметки 5,1 процента. Однако в данном случае, по утверждению Киюцевской, важна сама сформировавшаяся тенденция, которая не вызывает оптимизма и требует немедленных мер Центробанка и правительства.
Главные сложности банкам еще предстоит пройти – Киюцевская.
Проанализировала эксперт главные угрозы, которые могут оказать негативное влияние на деятельность кредитных организаций в России. Киюцевская указала 5 обстоятельств, из которых следует дальнейшее ухудшение ситуации:
- на данное время экономика страны, погружается в довольно затяжной и масштабный кризис, проходит лишь начальную его стадию. Текущий год обещает быть весьма трудным, основные проблемы в российской экономике и банковской сфере еще впереди. Это значит, что уровень задолженности с просрочками в дальнейшем будет увеличиваться.
Перед наступлением кризисного 2009 года, в банковской системе и экономике фиксировалась намного большая устойчивость, о чем свидетельствовал также уровень достаточности капитала финучреждений (способность их покрывать обязательства из собственных средств). Минимальный показатель достаточности капитала зафиксирован в начале осени 2008 года, после чего с помощью правительственных мер доведен до показателя 20,9 процента. На начало текущего года уровень достаточности капитала описывался показателем 12,5 процента, к концу января составлял уже 12 процентов;
- комплекс социальных мер, реализованный в 2009 году, позволил не только поддержать, но и увеличить уровень реальных доходов населения с 2,8 до 3 процентов. В 2014 году доходы граждан уже снизились на 0,8 процента по сравнению с предыдущим периодом. Учитывая тенденции, в 2015 году остановить падение доходов вряд ли получится.
В ближайшем будущем российское общество ожидает «оптимизация» бюджетных расходов, воздействие инфляционных проявлений будет только усиливаться. В результате стоит ожидать роста долговой нагрузки, стремление населения сохранить привычный уровень потребления приведет к дальнейшему роста суммы и процента просроченных платежей в банковской отрасли;
- ухудшение финансового состояния и результатов деятельности предприятий, как проявление затяжного инвестиционного спада и замедления экономики, которые начались еще до того, как обострилась геополитическая ситуация вокруг России. В банковской сфере ухудшение ожидается в первую очередь в плане погашения в установленный срок задолженности по оформленным ранее займам. Как известно, более половины кредитов выдано финучреждениями нефинансовым компаниям-резидентам;
- осложнится положение российских банков и ожидаемым многими экспертами ускорением инфляции. Так по результатам 2009 года инфляция замедлилась на 4,5 пункта, достигнув отметки 8,8 процента. Центробанк прогнозирует по результатам текущего года роста потребительских цен как минимум на 12 процентов. В этом случае следует помнить, что по результатам 2014 года инфляция составила 11,4 процента.
Неизбежным последствием усиления инфляционного давления в текущем году станет не только снижение платежеспособности заемщиков, но и соответствующее повышение кредитных рисков, ухудшение финансового положения кредитных организаций как следствие. Снижение кредитной активности и платежеспособности потенциальных заемщиков станет причиной сокращения банковской маржи;
- довольно вероятно дальнейшее падение российской денежной единицы, не только в номинальном выражении, но и реальном соотношении к другим мировым валютам. На долю валютных кредитов приходится немного, всего около 32 процентов от всего объема размещенных банками ресурсов, падение курса рубля осложнит и без того непростую ситуацию.
«На данное время в курсе российского рубля наблюдается некоторая стабилизация, торги проходят без резких скачков в паре доллар/рубль», – констатируют аналитики компании Forex Market. Экспертная среда склоняется к мысли о том, что стабильность в курсе рубля продлится недолго, поскольку по-прежнему актуальными являются факторы, которые оказывают давление на стоимость российской денежной единицы.
