В I квартале этого года банки РФ выдали вдвое меньше кредитных карт, нежели годом раньше. 574 тысячи новых кредиток на общую сумму в примерно 27,8 млрд. рублей — это на 57,7 и 58,2% меньше показателей за такой же период в прошлом году. В 2014 году число составляло от 1,1 до 1,3 млн. карт в один квартал. В результате общий портфель задолженности по современным кредитным картам уменьшился до 1,325 трлн. рублей. Это говорится в отчете Нацбюро кредитных историй (НБКИ).
Как отмечают эксперты НБКИ, с уменьшением числа полученных новых карт россияне не спешат гасить выданные уже им кредиты. При этом всеобщая сумма просрочки по ранее выданным кредитам за целый год увеличилась примерно вдвое: если по итогам 1-го квартала прошлого года коэффициент самой просроченной задолженности (соотношение остатка согласно просроченным займам непосредственно к общему объему ранее выданных кредитов) равнялся 3,7%, то по результатам января–марта 2015-го — сразу 6,4%. При этом к уже новым полученным т. н. "карточным" кредитам граждане РФ стали более аккуратно относиться. Так, если показатель просроченных кредитов, согласно картам, выданным с июля по август 2012 года, составлял 12,4–15,7%, то по кредиткам, выданным уже в середине прошлого года, этот показатель равнялся 6,9–7,4%.
Интересный факт, что в списке 10 регионов с самыми большими объемами современного розничного кредитования наименьший уровень проникновения кредитных карт и дальше остается в Москве, самый большой — в Республике Башкортостан. В среднем по РФ на 1 тысячу экономически активных граждан в наши дни приходится примерно 311 кредитных карт.
В чем кроются причины?
По мнению многих экспертов, такое сокращение числа кредитных карт обусловливается снижением интереса самих же россиян к этому продукту и ужесточением кредитной политики банковских учреждений. Руководитель по маркетингу НБКИ А. Волков отмечает, что высокие ставки именно по необеспеченным кредитам в I квартале на самом деле снизили интерес к этому продукту от заемщиков. "При этом банки из-за уменьшения аппетита к риску тщательнее относятся к выбору заемщика и выдают кредитные карты осторожней", - отмечают специалисты издания "Биржевой лидер".
С ним согласен и глава аналитического управления Национального рейтингового агентства К. Артемьева. Она говорит, что многие люди сравнивать начали разные кредитные продукты и осознали, что кредитная карта из них не самый дешевый. Также люди сокращают собственные траты, это отражается непосредственно и на новых кредитах. Исходя из отчетности Центробанка РФ, в I квартале полная стоимость разных потребительских кредитов с установленным лимитом кредитования до 100 тысяч рублей увеличилась до 25,9% годовых. А вот стоимость автокредитов возросла до 21,8% годовых.
Собственную роль в уменьшении числа кредитных карт сыграло и резкое ужесточение требований банковских учреждений к заемщикам. Артемьева отмечает, что в наши дни увеличивать выдачу именно карточных продуктов могут лишь банки с большим числом зарплатных клиентов. К тому же многие из них больше не принимают справок о доходах "по форме банка", а вот для выдачи подходит лишь оригинальная 2-НДФЛ. В банках с существенной долей зарплатных клиентов эту точку зрения подтверждают— они сумели немного увеличить собственные кредитные портфели именно по данному продукту, тем самым отнимая долю рынка у мелких игроков.
Глава департамента розничных продуктов известного Банка Москвы Р. Цивинюк говорит, что по итогам I квартала нынешнего года объем задолженности согласно кредитным картам вырос на 6,4%. "Рост портфеля незначительно замедлился по сравнению с 4-м кварталом 2014 года, но продолжает динамично развиваться. Изменился и более тщательным стал подход банка к ведению рисковой политики оценки клиентов в условиях сложившейся кризисной ситуации", - объясняет эксперт.
Участники данного рынка Российского государства надеются на достаточно скорое восстановление кредитного портфеля. Глава управления кредитования и непосредственно развития взаимоотношений с клиентами Промсвязьбанка М. Коломиец уверен, что кредитная карта будет всегда актуальным продуктом, даже несмотря на закредитованность со стороны населения. Потребность в нем у современных заемщиков, особенно у многих зарплатных клиентов, и в будущем сохранится. А. Волков подытоживает, что даже несмотря на временное затишье на сегодняшнем "карточном" рынке в I квартале этого года, по-прежнему карты остаются одним из самых удобных кредитных инструментов не только для заемщиков, но и для банков.
Для заемщиков это хорошая возможность брать в долг столько, сколько необходимо, и тогда, когда это нужно. Для кредиторов — за счет возможности управления разными лимитами по карте — возможность портфелем управлять с учетом изменяющегося риска от заемщика. Уже сегодня почти весь портфель заемщиков по кредитным картам, что называется, стоит на "сигнале" — специальной системе мониторинга финансового поведения. Ожидается восстановление темпов данного сегмента розничного кредитования и непосредственно в долгосрочной перспективе активного перетока разных необеспеченных кредитов наличными, POS-кредитов и их нынешних аналогов в сферу кредитных карт.
