Объемы кредитования в России скатились до уровня дефолтного 1998 года

В прошедшем году банки выдали населению почти в 2 раза меньше кредитов, нежели в 2014-м - в денежном выражении их объем сократился с 4,5 триллиона рублей до 2,4 триллиона рублей. «Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ)», - пишет издание «Известия». Согласно оценкам аналитиков, двукратного снижения кредитования не наблюдалось с 1998 года.

 

Количество выданных кредитов за 2015-й уменьшилось с 30,6 миллиона до 21,7 миллиона штук, то есть, учитывая общие объемы, очевидно сокращение средней суммы выдаваемого кредита - приблизительно со 147 тысяч рублей до 110 тысяч рублей.

 

Согласно данным ОКБ, самый значительный объем розничных займов за 2015-й предоставлен кредитными учреждениями в декабре месяце (2,4 миллиона штук на 275 миллиардов рублей). За декабрь на фоне столь значительного сокращения кредитования было выдано всего на восемь процентов меньше кредитов, нежели в таком же месяце 2014 года. Высокие для 2015-го показатели зафиксированы в декабре по такого рода продуктам, как займы наличными (сокращение в годовом выражении всего лишь на 5-15 процентов) и кредитные карты.

 

Согласно словам Сергея Алина, представителя инвесткомпании «Окей Брокер», на то, что банковский сектор в минувшем году показал наихудшую динамику как минимум за 7 лет, указывают и данные Центрального банка. Если сравнивать годовые темпы роста выдач на начало декабря (на сайте ЦБ пока доступна информация на 1 декабря), то в 2015-м отмечено значительное снижение (в 1,5 раза, с 7,8 триллиона до 5,2 триллиона рублей). В 2014-м выдачи снизились всего на один процент, в 2013-м был рост на 21 процент, в 2012-м - тоже рост на 36 процентов, в 2011- на 49 процентов, в 2010-м - рост 37 процентов.

 

Эксперт MFX Broker Александр Гриченков отмечает, что снижение кредитования в минувшем году стало рекордным за 17 лет. «Из данных ЦБ следует, что даже в кризисном 2009-м общее снижение новых кредитов не превышало девяти процентов, тогда как в минувшем году значительно превысило этот показатель. Больший спад кредитования фиксировался только в дефолтном 1998-м, - отмечает Гриченков. - Прошлогодние показатели обусловлены, прежде всего, ухудшением условий кредитования, ведь ставки по банковским кредитам в 2015-м превышали 25 процентов. Ситуация в 1998-м не сравнима с нынешней. Тогда вся финсистема после дефолта не функционировала, внешний долг страны превышал 150 процентов ВВП, а ключевая ставка Центробанка составляла 150 процентов».

 

В настоящее время ключевая ставка (по которой регулятор кредитует банки) установлена на уровне 11 процентов годовых. Следует отметить, что в декабре 2014-го ЦБ два раза поднимал размер ключевой ставки: 12 декабря – до 10,5 процента, 16 декабря - сразу до 17 процентов. Вслед за ключевой ставкой поднялись и проценты по кредитам. В прошлогоднем феврале Центробанк понизил ключевую ставку до пятнадцати процентов, в марте регулятор снизил ее еще на один процентный пункт, до 14 процентов. ЦБ понижал ставку еще три раза: в мае - до 12,5 процента, в июне - до 11,5 процента, в августе - до 11 процентов. На минувшей неделе регулятор в который раз оставил размер ставки неизменным.
 

Юрий Мельников, представитель банка «Югра», указывает на целый ряд причин такого рекордного снижения кредитования в минувшем году. «До 2014-го объемы выдачи значительно росли на протяжении нескольких лет, поэтому можно говорить об эффекте высокой базы. Помимо этого, в сложных условиях в экономике и возросшей закредитованности населения банки скорректировали модели управления рисками. Теперь требования к заемщикам более жесткие», - отмечает Мельников.

 

Наблюдаемое в прошлогоднем декабре повышение кредитной активности граждан, согласно мнению замгендиректора ОКБ Николая Мясникова, связано в первую очередь с сезонным фактором, поскольку многие россияне испытывали необходимость в заемных деньгах перед новогодними праздниками. Вдобавок, как отмечает эксперт, так же, как и в 2014-м, в условиях нового витка ослабления нацвалюты люди скупали технику, машины и иные дорогие товары, опасаясь очередного повышения цен.

 

«К тому же в 4-м квартале 2015-го фиксировалась тенденция по уменьшению доли просроченных кредитов, в связи с чем часть кредитных учреждений пересмотрела кредитные стратегии и к концу года повысила уровень одобрения. В частности, некоторые банки возобновили выдачу кредитов для клиентов «с улицы» с целью наращивания клиентской базы, а также получения процентного дохода. Вместе с тем крупные универсальные банки начали активно предлагать кредитные продукты владельцам депозитов и зарплатным клиентам, - отмечает Мясников. - Несмотря на некоторое оживление на рынке, делать долгосрочные прогнозы пока преждевременно. Судя по всему, нынешняя макроэкономическая ситуация, падение реальных доходов граждан и недостаток иностранных инвестиций вряд ли позволят кредитным учреждениям значительно нарастить кредитование в нынешнем году».

 

Схожего мнения придерживается и Александр Сараев, директор по банковским рейтингам Raex. Согласно его мнению, «стабильного роста пока ожидать не стоит из-за внешних и внутренних факторов». «Розничные банки значительно сократили свою инфраструктуру, а также сотрудников. Чтобы ее восстановить, нужны ресурсы и время, а главное - стабилизация экономической ситуации», - отмечает эксперт.