Российские банки принялись изучать страницы своих потенциальных заемщиков в социальных сетях. Увиденная там информация может повлиять на принятие решения по выдаче кредита или отказе в кредитовании. Более детально о том, как российские банки проверяют своих потенциальных заемщиков, изучали журналисты раздела "Новости России" издания "Биржевой лидер".
Издание "Известия" отмечает, что подписка на определенные страницы в социальных сетях, равно как и другие, совершаемые пользователями действия, такие, как, например, размещение фотографий, может повлиять на решение банка относительно выдачи кредита: Нацбюро кредитных историй, совместно с IT-компанией Double Data, был запущен Social Attributes – новый сервис, анализирующий поведение заемщиков в соцсетях. Уже первый опыт использования системы наглядно продемонстрировал: подписка заемщика на страницы, посвященные сетевому маркетингу, антиколлекторам или выдаче быстрых кредитов увеличивает в 2-4 раза риск невыплаты взятого ранее в банке кредита.
В частности, если средний показатель неплатежей среди пользователей социальных сетей составляет 7,4 процента, то риск невыплаты кредита пользователем, являющимся подписчиком одной "негативной" группы увеличивается до 14,2 процента, тогда как подписка одновременно на несколько "негативных" групп повышает риск дефолта заемщиков до 19,9 процента. С другой стороны, позитивные действия пользователей соцсетей, такие, например, как размещение фотографий о путешествиях, снижают риск невыплаты кредита для кредитора – в частности, риск невыплаты займа людьми, являющимися активными путешественниками снижается до 3,55 процента.
В Российской Федерации социальными сетями пользуются свыше 60 процентов заемщиков. Молодые заемщики (люди в возрасте до 35 лет) предпочитают пользоваться соцсетью "ВКонтакте (до 70 процентов заемщиков данной возрастной группы). Люди старше 35 лет отдают предпочтение соцсети "Одноклассники". При этом люди, пользующиеся соцсетью "Фейсбук", довольно редко обращаются в банк, чтобы получить кредит: в частности, в возрастной категории заемщиков от 25 до 34 лет данной социальной сетью пользуется только лишь каждый десятый.
Александр Викулин, гендиректор НБКИ, полагает, что в управлении рисками в сфере розничного кредитования будущее за внедрением разного рода инновационных решений, которые ориентированы на снижение возможных рисков для банка при выдаче кредитов физическим лицам. Конкурентными преимуществами кредитора в современных условиях является как обязательное наличие технологичности (причем, высокого уровня) всех кредитных процессов, так и умение обрабатывает большие объемы информации.
Рынок кредитования нуждается в получении дополнительной информации о потенциальных заемщиках – Гинжук.
Максим Гинжук, гендиректор IT-компании Double Data, соглашается с этим. По его словам, в настоящее время рынок кредитования нуждается в получении дополнительной информации о потенциальных заемщиках. Технология Social Attributes, в основе которой лежит информация, получаемая из общедоступных источников, позволяет удовлетворить потребность в получении этой самой дополнительной информации. Компания, одновременно с НБКИ, предоставляет банкам и МФО получать о своих заемщиках уникальную информацию, что позволяет значительно повысить эффективность процесса управления своими рисками.
Викулин отметил, что банки и МФО уже используют в своих скоринговых моделях систему Social Attributes. В свою очередь Екатерина Казак, занимающая в онлайн-сервисе микрокредитования MoneyMan должность директора по управлению рисками, центром было проведено тестирование, при помощи которого удалось получить от использования системы Social Attributes положительный экономический эффект. MoneyMan уже использует данную технологию, поскольку она дает дополнительные рычаги для управления имеющимися кредитными рисками, а также делает более эффективным процесс принятия решений по выдаче кредитов.
Руководитель аналитического отдела банка БКФ Максим Осадчий согласен с тем, что соцсети действительно могут быть очень хорошим источником получения дополнительной информации о заемщике. Например, изучив аккаунты потенциального заемщика в соцсетях можно выявить наличие разного рода девиаций в его поведении, а также оценить, насколько он является ответственным. Полученная банком из соцсетей различная негативная информация в итоге может перевесить все положительные характеристики потенциального заемщика, которые были получены из других источников.
В частности, если у претендента на получение кредита все остальные документы в порядке, то обнаруженные в соцсети фотографии попоек с его участием могут склонить сотрудников банка к отказу в выдаче займа. В других странах полученную из социальных сетей информацию о заемщике используют для того, чтобы оценить его кредитоспособность – этим, например, занимается FICO, одна из наиболее крупных американских рейтинговых компаний. Иван Пятков, вице-президент "Банка Москвы", рассказал, что банк запустил несколько пилотных проектов, анализирующих поведение пользователей в социальных сетях, и в настоящее время специалисты очень внимательно занимаются изучением данной темы.
