В Российской Федерации все чаще фиксируются случаи мошеннического использования чужих паспортов. Как утверждает Александр Ахломов, из всероссийского кредитного бюро, за позапрошлый год финучреждения РФ смогли пресечь около 14 тысяч попыток получить займы с предоставлением чужих документов удостоверяющих личность. Это примерно 6 процентов всех заявлений, признанных сомнительными. Если за прошлый год таких правонарушений было зафиксировано только 8 тысяч, то за первые два месяца текущего их удалось выявить уже 650, пишет газета «Известия».
Тем не менее эксперт уверяет, что в реальности вышеприведенные цифры отнюдь не являются свидетельском снижения числа такого рода махинаций. За прошлый год число граждан России пострадавших от преступных действий людей, которые, воспользовавшись их утерянными документами, взяли в долг деньги у банка, увеличилось вдвое. В результате количество обращений в организацию возросло до 15 процентов отмечает господин Ахломов.
По словам Павла Медведева, финансового омбудсмена, он аналогично обратил внимание на рост такого вида преступлений, в связи с тем, что к нему приходит все больше жалоб со стороны пострадавших россиян. Он в этой связи уверяет, что это обусловлено трудным экономическим положением страны. Кризис привел к падению благосостояния, что спровоцировало рост активности мошенников.
Как указывает Ахломов, начиная с прошлого года большая часть российских финучреждений отказалась от выдачи рискованных займов сторонним заявителям. В настоящее время они предпочитают работать только с имеющимися уже у них клиентами.
Именно это обстоятельство объясняет, почему мошенники предпочитают обращаться в различные организации, занимающиеся микрокредитованием или в магазины, которые оформляют рассрочку непосредственно на месте.
Как отмечает Жанна Безкаравайная, представитель Министерства внутренних дел Российской Федерации, правоохранители не заводят по фактам мошенничества с кредитами уголовные дела после получения заявления от пострадавшего потерявшего свой паспорт. Там указывают, что в этой ситуации пострадавшей стороной является кредитное учреждение, а вовсе не гражданин, по документам которого выдали заем.
По мнению господина Медведева, это неверный подход – утративший документы гражданин, на которого впоследствии был «повешен» кредит, такая же пострадавшая сторона, как и банк. Однако следствие трудно инициировать из-за того, что в полиции стараются не принимать заявления. По его мнению, в этой ситуации пострадавший должен обратиться в суд или прокуратуру. В то же время он признал, что, как правило, и там не удается добиться никакого результата.
Как правило, у мошенников есть соучастники в банках.
Действительность документа проверяется в банках через доступ к базе информации Федеральной миграционной службы. Проблема состоит в том, что обновление ее происходит с большой задержкой. Согласно данным полученным от пострадавших и финучреждений, изменения вносятся с временным лагом в шесть месяцев.
Как отмечает Вадим Головацкий, юрист, специализирующийся на делах, связанных с займами, махинаторы отлично знают о малой оперативности обновления базы данных миграционного ведомства.
При этом в ФМС уверяют, что все изменения в отношении утерянных документов заносятся в базу на протяжении 24 часов. Там отмечают, как правило, проблема состоит в том, что граждане сами несвоевременно сообщают об утере документов. Закон требует, чтобы человек немедленно после выявления пропажи, обратился в правоохранительные органы и ФМС по месту жительства. Заявления гражданина должно пройти регистрацию в соответствующем журнале, на основе которого вносятся изменения в базу данных.
Немало специалистов уверено в том, что на самом деле без помощи сотрудников кредитной организации, воспользоваться краденным документом при получении кредита невозможно.
По словам Олега Ельникова, отставного сотрудника МВД, ни один уважающий себя банк или магазин не выдаст заем под краденный паспорт, в том случае если в этом не заинтересован определенный его сотрудник. Российский паспорт имеет немало средств защиты. При переклеивании фотокарточки обязательно остаются следы подлога. Также он указывает, что подделать подпись владельца не легко и несовпадение автографа должно вызывать подозрение.
В то же время для того, чтобы оказаться жертвой мошенничества отнюдь не обязательно терять документы. Сейчас граждане регулярно предоставляют светокопии документа в различные организации. К примеру, данные требуются при покупке сим-карты и во многих других местах. Таким образом при наличии поддержки в самом банке воспользоваться этими данными достаточно просто.
В банках же уверяют, что по каждому такому факту проводится расследование силами собственных служб безопасности. Когда факт махинаций подтвержден, кредит обнуляется и дело закрывается. Затем финучреждение обращается в органы охраны порядка.
Со своей стороны, Вадим Головацкий указывает, что банк при этом может все же подать в суд, на человека, на имя которого был взят заем. И если даже суд решит, что деньги были получены третьим лицом, банк может впоследствии передать дело в коллекторскую организацию. Последняя, вне зависимости от наличия соответствующего судебного решения, может испортить немало крови гражданину, утратившему паспорт. Как отмечает эксперт, можно в принципе подать заявление в Роспотребнадзор, однако проще будет просто сменить собственный номер.
