В Российской Федерации банки полностью отказались от практики выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом, а также приняли решение повысить для заемщиков верхнюю возрастную планку. Более детально о нововведениях российских банков при выдаче ипотечных кредитов узнавали журналисты раздела "Новости России" издания "Биржевой лидер".
По мнению издания "Российская газета", в настоящее время ипотечные кредиты являются наиболее популярным вариантом приобретения жилья для людей, у которых не хватает своих собственных средств для того, чтобы получить, как говориться, "все и сразу". Особенно большим спросом среди ипотечных заемщиков пользуются программы кредитования с государственной поддержкой, в рамках которых минимальная сумма первого взноса составляет 20 процентов.
Впрочем, бывают и исключения – как отмечают специалисты "НДВ-Недвижимость", проведшие соответствующее исследование, ипотеку в некоторых случаях можно оформить, имея только лишь 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья: это актуально в случаях, когда заемщик выбирает доступные варианты. Если говорить о популярном в плане приобретения недвижимости Подмосковье, то это квартиры-студии, востребованные на рынке недвижимости, цена которых стартует с 1,44 миллиона рублей. Получается, что для того, чтобы стать участником жилищной кредитной госпрограммы и поселиться при этом относительно недалеко от столицы, покупателю достаточно имеет на руках не менее 144 тысяч рублей. В регионах данная сумма, конечно же, меньше.
Кристина Шульгина, возглавляющая в компании "НДВ-Недвижимость" департамент ипотеки, объяснила, что до начала кризисных явлений, сопровождавшихся необходимостью введения государственной поддержки для ипотечного кредитования, и решения Центробанка поднять ключевую ставку, никакой "уравниловки" по первому взносу при выдаче ипотечного кредита не было. Условия программы, в зависимости от банка, могли варьироваться, в них учитывались стратегии развития, возможности как финучреждения, так и заемщика, а также реалии, царящие на рынке. Одни банки могли предлагать ипотечные кредиты с первым взносом от 20 до 30 процентов, другие могли выдать кредит с первым взносом от 10 до 15 процентов. При этом заемщики, которые внесли значительный первоначальный взнос, вполне могли рассчитывать и на снижение процентной ставки.
Более того, некоторые из финансовых учреждений даже пытались возродить ипотечную программу, в которой первоначальный взнос и вовсе отсутствовал. По словам Шульгиной, ранее такие примеры действительно были, несмотря на все риски данной программы. Банки пытались расширить аудиторию своих клиентов путем привлечения заемщиков, не имеющих средств для уплаты первого взноса, но при этом готовых исправно платить по ипотечному кредиту. Но после того, как регулятором было принято решение повысить ключевую ставку, первыми под удар попали как раз эти программы.
В настоящее время первоначальный взнос является обязательным условием для выдачи ипотечного кредита – Шульгина.
Шульгина отметила, что в настоящее время обязательным условием для получения ипотечного кредита является наличие у заемщиков достаточного количества средств для уплаты первоначального взноса. Первый взнос в данном случае становится гарантией финансовой состоятельности заемщиков: по мнению банков, чем больше у клиента есть накоплений, тем более надежным он является. Банки в процессе рассмотрения заявок на выдачу ипотечного кредита обращают внимание на наличие у потенциального заемщика стабильного дохода и востребованной на рынке труда профессии. Помимо этого, хорошая кредитная история станет для заемщика несомненным плюсом в глазах кредитора.
Впрочем, в ипотеку в не самые простые для экономики времена готовы ввязываться далеко не все. По словам экспертов, большая часть потенциальных заемщиков соглашается брать ипотечный кредит только лишь на определенных условиях – например, людей в 40 процентах случаев привлекают скидки или акции, предлагаемые банком при выдаче кредита на покупку жилья. Людмила Цветкова, занимающая должность финансового директора в компании "МИЭЛЬ-Загородная недвижимость", утверждает, что бюджет в настоящее время стал самым главным параметром покупки жилья. Сегодня люди просто не готовы к тому, чтобы прыгать, как говориться, выше головы – они опасаются разного рода рисков и поэтому стараются подобрать себе ипотечный кредит как раз на такую сумму, которую они гарантированно смогут выплатить, причем выплатить ранее предусмотренного договором срока.
Еще одной особенностью нынешней ипотеки в РФ стало увеличение сроков кредитования. Финансовые учреждения традиционно выдают ипотечные кредиты на срок до 30 лет, однако практика показывает: клиенты сегодня берут ипотеку на срок от 10 до 20 лет. Во многом, конечно, срок кредита зависит от самого заемщика. Например, ранее, по общим требованиям финучреждений, заемщику на момент погашения кредита должно быть не более 60 или 55 лет (для мужчин и женщин). Ольга Солунина, возглавляющая в компании "МИЭЛЬ-Сеть офисов" отдел ипотечного кредитования, рассказала, что некоторые из банков, идя навстречу клиентам, поднимают возрастную планку до 65, а то и до 75 лет.
