На сегодняшний день в российском законодательстве действует запрет на досрочное погашение ипотечной задолженности. Уполномоченные представители Совета по кодификации при президенте не согласны с таким положением дел. Они инициировали пересмотр этой нормы, ведь российские заемщики, которые в настоящий момент переживают свою далеко не самые легкие времена, должны иметь право досрочно расплачиваться с кредитами.
Депутаты Государственной думы уже пообещали пересмотреть этот запрет в самое ближайшее время. Заместитель председателя вышеуказанного совета Александр Маковский выразил уверенность в том, что в основном предмет споров заключается в праве заемщиков погашать кредиты, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности. В основном это речь идет об ипотеках. Кроме того, у Совета есть более 100 других замечаний, которые также в дальнейшем будут вынесены на публичное обсуждение. Подавляющее большинство из них касаются расширения прав физических и юридических лиц, которые в финансовой деятельности пока сталкиваются с массой ограничений и запретов.
Все без исключения замечания носят только рекомендательный характер. Законодатели не обязаны в обязательном порядке принимать все поправки, но они должны хотя бы обратить на них пристальное внимание и обсудить наличие проблемы. В дальнейшем должен быть представлен новый проект Гражданского Кодекса, в котором уже могут быть прописаны вышеуказанные рекомендации.
Следует отметить, что соответствующий законопроект был внесен в 2012 году в Государственную думу президентом. Как это обычно происходит, инициатива главы государства была принята в первом же чтении, но теперь профильный комитет подготовил собственные поправки ко второму чтению. Самым важным предметом обсуждения в данном случае будет именно ипотечный пункт. Уполномоченные представители Ассоциации российских банков ранее уже выделяли, что одна из норм Гражданского Кодекса запрещает заемщикам досрочно погашать собственную задолженность без получения предварительного разрешения от кредитора. Абсолютно неправильно будет, если эта норма вступит в силу без внесения в нее кардинальных поправок.
Профильные специалисты сообщили изданию РБК, что они не верят в то, что описанная выше противоречивая норма представляет собой некую ошибку законодателей. С высокой долей вероятности, она появилась по инициативе одного или сразу нескольких крупнейших кредиторов, работающих на российском пространстве. Банки могли пожелать прейти на действующую немецкую модель осуществления регулирования ипотеки.
Следует отметить, что на территории Германии гражданам запрещено досрочно возвращать в полной мере кредитные задолженности без предварительного согласования этого действия с банком. Это норма позволяет финансовым организациям намного дешевле рефинансироваться благодаря регулярному выпуску долгосрочных закладных листов. После появления этой новости в российском информационном пространстве, Государственная дума сразу же отметила, что никто не планировал запрещать физическим лицам досрочно погашать кредиты, хотя эта норма была прописана в проекте Гражданского Кодекса. Выходит, что некоторые депутаты противоречили тексту законопроект. Эти заявления они могли озвучить специально или по незнанию, но обе причины явно не являются уважительными.
Весьма полезная опция.
Деловое издание «Биржевой лидер» акцентирует внимание на официальных данных Центробанка, в которых говорится, что по состоянию на 1 марта нынешнего года в России в общей сложности было выдано рублевых ипотечных кредитов на сумму в 3,9 триллиона рублей. Сразу 86 процентов представляют собой долю государственных банков на ипотечном рынке. Аналитики неоднократно отмечали, что данному рынку существенную пользу принесла разработанная программа по субсидированию ставки.
По словам специалистов, в 2015 году доля данных ссуд в рамках этой программы вполне могла превысить отметку в 50 процентов. Возвращаясь к вероятному запрету на досрочное погашение кредитных задолженностей, важно отметить, что подавляющее большинство экспертов уверены в негативных последствиях в случае вступления этой нормы в силу. Гражданское население в России и без того вынуждено существовать в достаточно сложных финансовых условиях, а представленный запрет способен будет нанести дополнительный урон их положению.
Карина Артемьева, представляющая собой директора аналитического департамента Национального рейтингового агентства, напоминает о том, что подавляющее большинство граждан Российской Федерации еще в момент получения кредита уже рассчитывают на его досрочное погашение. В первую очередь это касается ипотечных задолженностей, ведь в случае осуществления выплат на протяжении всего срока действия договора финальная стоимость недвижимости становится слишком высокой. Если банки получат право на свое усмотрение разрешать или запрещать клиентам раньше времени возвращать кредиты, то с наибольшей долей вероятности в ответ на такие запросы будут следовать отказы. По официальной статистике, примерно четыре заемщика из десяти используют возможность досрочного погашения кредита.
