Предприниматели в России констатируют постепенное ухудшение финансового положения. Многие представители малого и среднего бизнеса пребывают на грани банкротства. Об этом сообщает журналисты раздела «Новости России» интернет издания для трейдеров «Биржевой лидер» со ссылкой на «Известия».
Малые и средние предприятия в России находятся недалеко от грани банкротства. Причина сложного положения заключается в том, что рефинансировать задолженность перед банковскими учреждениями предприятия не имеют возможности. К 1 мая текущего года просрочка по кредитам малым и средним предпринимателям (МСП) увеличилась почти на 46,8 процента и достигла показателя 470,5 миллиарда рублей.
Доля проблемной задолженности в портфеле кредитов МСП в настоящее время достигла 15,7 процента, что свидетельствует об обновлении рекорда, установленного в 2009 году. Такие данные содержатся в расчетах специалистов коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». Из расчетов также следует, что новые кредиты для предпринимателей мелкого и среднего масштаба стали практически недоступными.
Через невозможность оформить новые кредиты для погашения старой задолженности предприятия оказываются практически на грани банкротства. Эксперты констатируют, что кризисные условия для небольших предприятий создаются убытками, ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, а также достижением показателями просрочки рекордных высот. По мнению профильных специалистов, около половины малых и средних предприятий могут закрыться под воздействием кризисных обстоятельств.
Как правило, в период финансовой нестабильности банки в первую очередь предпочитают отказываться от кредитования заемщиков из категории МСП. Такая ситуация наблюдается и сейчас. Только с начала текущего года на 2,4 процента сократился объем выданных кредитов небольшим предприятиям. На протяжении предыдущих 5 лет рынок кредитования активно развивался.
Примечательно, что в 2011-2014 год объем кредитных средств, выданных МСП, ежегодно увеличивался на сумму от 10,5 до 25,8 процента от показателей предыдущего года. В кризисных условиях банки принимают решение отказать в выдаче кредита приблизительно в половине случаев. При оценке рисков выдачи займа банки начинают использовать еще более консервативный подход.
Требования к выдаче кредита значительно усложнились.
Елена Докучаева, президент коллекторского агентства, утверждает, что до ухудшения ситуации на рынке кредитования решение о выдаче займов банк, как правило, принимал на основании рассмотрения управленческой отчетности. Сейчас перед выдачей кредита специалисты банка внимательно изучают качество бухгалтерского учета в МСП, показатели прибыльности и количество персонала.
Также с углублением кризиса банки изменили требования к наличию у просителя залога или поручительства собственника. Опыт кредитования теперешнего времени свидетельствует, что если у владельца небольшого предприятия нет возможности предоставить залог, а также в ситуациях, когда отсутствует поручительство собственника или он непрозрачен, кредит предпринимателю не выплачивается. Вместе с тем в теперешних условиях наблюдается изменение целей кредитования.
По утверждению президента «Секвойи», в докризисные времена (2005-2008 годы) и после окончания кризиса (2010-2011 годы) владельцы малых и средних предприятий брали кредиты преимущественно для открытия и развития бизнеса. Сейчас предприниматели нуждаются в средствах для рефинансирования ранее оформленных обязательств.
В результате оказывается, что компании не имеют средств для покрытия убытков и получения рентабельности. Повышение рентабельности также в подобных условиях невозможно, что не позволяет улучшить показатели кредитоспособности. Кроме давления макроэкономического характера положение предприятий ухудшается еще и тем, что спрос населения на продукты и услуги, предоставляемые малыми предприятиями, значительно снизился.
Докучаева констатирует, что в 2015 году и части текущего года фиксируется падение реальных располагаемых доходов населения на уровне 6,3 процента. Параллельно наблюдается рост безработицы, который сейчас описывается показателем 5,8 процента, и увеличение стоимости товаров на 11,2 процента в среднем. Опрошенные специалистами коллекторского агентства банкиры утверждают, что в текущем году кредиты оформили не более 15 процентов МСП. Для сравнения можно отметить, что в 2014 году этот показатель составлял 25 процентов. Более 60 процентов предпринимателей, оформивших кредиты, признавались в наличии финансовых трудностей.
Маргарита Горшенева, директор по развитию в инвестиционной компании QBF, убеждена, что в случае развития создавшейся ситуации активности в секторе МСП значительно снизится. Она полагает, что с рынка на протяжении ближайших 2-3 лет по причине банкротства и других трудностей уйдет приблизительно половина функционирующих сейчас малых и средних предприятий.
Надежды в создавшейся сложной ситуации владельцы малых и средних предприятий возлагают исключительно на государство. На самом деле, государственное руководство определяет поддержку МСП и увеличение доли таких предприятий в структуре ВВП как одну из приоритетных задач. Для поддержки небольших предприятий российское руководство реализует ряд специальных программ.
