Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) недавно сообщило о том, что долговая нагрузка граждан Российской Федерации, которые заняты практически во всех отраслях экономики, увеличилась, причем в значительной мере. По состоянию на 1 апреля текущего года, наиболее высокая долговая нагрузка наблюдается у работников бюджетной сферы (если сравнивать с показателями октября прошлого года).
Рост задолженностей усугубляется еще и тем, что различные микрофинансовые организации не только предлагают потребителям кредиты в размере 700-100% годовых, но и умудряются начислять должникам комиссию, размер которой порой достигает 2, а то и 3% в день.
Именно селяне и бюджетники составляют ту категорию людей, которые больше всего берут микрозаймы. Такого мнения придерживается Елена Фасахова, председатель общественного объединения «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг». Также, по ее мнению, которое она высказала при общении с представителем издания «Росбалт», большую часть должников по микрозаймам, составляют именно те люди, которые уже имеют некоторые кредитные обязательства. Вот и получается, что люди, решающиеся взять микрозайм, чаще всего оказываются сотрудниками бюджетных предприятий либо организаций, которым нужны деньги для того, чтобы «перехватить до зарплаты». Второй категорией таких людей являются лица, которые ранее уже взяли на себя некоторые кредитные обязательства. В подавляющем большинстве случаев, последней категории людей требуются деньги для того, чтобы погасить те кредиты, которые были взяты ранее.
Жители сельской местности считаются еще одной, достаточно крупной категорией заемщиков. По словам господи Фасановой, микрозаймы, это такой институт, который был специально создан для оказания финансовой помощи населению на тех территориях, на которых напрочь отсутствуют банковские, либо кредитные организации. В соответствии с этим получателями займов микрофинансовой организации, которые территориально находятся в сельской местности, в подавляющем большинстве случаев являются именно селяне, проживающие в данной местности.
Одновременно с этим, по мнению эксперта, проблемы слишком высокой закредитованности, а также роста просроченной задолженности, которые уже зафиксировали финансовые организации, на самом деле являются следствием постоянно ухудшающегося экономического состояния страны. Существует также мнение, согласно которому увеличение уровня закредитованности населения страны свидетельствует наоборот, о росте ее благосостояния. Если следовать подобной точке зрения, на кредит решается только тот человек, который чувствует в себе силы его выплачивать в дальнейшем. А вот люди, которые не чувствуют в себе подобной уверенности, попросту не решаются влезать в долги. Тем не менее, если такое мнение и имело место во время экономического роста, а также роста уровня заработных плат, то в период кризиса, а также роста безработицы и, как следствие, уменьшения доходов, закредитованность становится самой настоящей угрозой.
А все потому, что, как правило, человек, берущий заем в микрофинансовой организации, является финансово неграмотным человеком, который к тому же испытывает потребность в деньгах. Такого мнения придерживается Вячеслав Курилин, руководитель социального проекта «Стоп!Коллектор». Проще говоря, такие люди даже не осознают, что подобные займы для них являются финансово невыгодными. Он также поддал критике мнение, описанное выше, согласно которому рост уровня закредитованности населения свидетельствует о росте их благосостояния. Эксперт считает подобную позицию некорректной, поскольку попросту не понимает, зачем брать кредит человеку, у которого и так есть деньги. Тем более что материально обеспеченные люди никогда не берут микрозаймы. Согласно имеющейся статистике, половина микрозаймов обычно берется для того, чтоб погасить какой-нибудь предыдущий кредит.
Эксперт настаивает на том, что следует запретить микрофинансовым компаниям кредитовать граждан. «Как правило, такие кредиты берут граждане с низким уровнем как финансовой грамотности, так и вообще с невысоким уровнем грамотности в целом. Зачастую это пенсионеры, одинокие мамы с детьми, люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию, и им срочно понадобились деньги. Если бы не было микрофинансовых организаций, они справились бы с проблемами самостоятельно, но под действием импульса берут эти деньги, и многие реально не понимают, что не смогут их вернуть», - говорит он.
А если принимать во внимание еще и тот факт, что увеличение роста закредитованности населения страны, а также рост количества просроченной задолженности, происходят на фоне значительного падения доходов населения страны, можно спрогнозировать дальнейшее ухудшение ситуации в социально-экономической сфере. Такого мнения придерживается директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. «Достаточно много людей попало в долговую кабалу — когда они берут новые кредиты, чтобы расплатиться со старыми. А поскольку новые кредиты стоят дороже, то растет совокупный долг, растет просроченная задолженность», - рассказал эксперт.
