Выступая перед выпускниками бизнес-школы Сколково, глава российского «Сбербанка» Г. Греф рассказал о скором исчезновении традиционных банковских карт. Им на смену придут более современные технологии, которые помогут идентифицировать клиентов. Издание «Биржевой лидер» рассказывает, как долго придется людям ждать технологического прорыва в идентификации клиентов банковских структур.
Как пояснил Греф, на данный момент банковские карты становятся анахронизмом. Уже существует ряд технологий, которые вытеснят карты. Среди них - распознавание по рисунку ладони, изображению лица, по голосу. Визуальная идентификация будет применяться и при визитах граждан в банк или при выполнении операций с банкоматом. Голосовая идентификация может применяться и в случае отсутствия клиента в офисе. Нужно только довести вероятность определения до 99,9999 процента, и тогда можно будет забыть про карты и походы в банк – все банковские операции можно будет выполнять по телефону.
Впрочем, эксперты пока не столь оптимистичны относительно скорого появления биометрических способов идентификации личности в банках. Несомненно, что через некоторое время карты уйдут в прошлое, как это произошло, например, со сберегательными книжками, собственно, технологии применения карт тоже претерпели изменения, когда появились бесконтактные payWave, PayPass, а также NFS-технологии, которые позволяют проводить оплату прикосновением смартфона или smart-часов. Зампредправления «Локо-банка» А. Люшин полагает, что среди главных проблем при внедрении передовых технологий будет их интеграция в жизнь клиентов. В этом смысле принципиально, что должны смениться привычки клиентов примерно так же, как относительно недавно они отдавали предпочтение при выборе способа оплаты наличности, а не пластику.
Приход новых технологий ускорит рост мошенничества с картами, убежден аналитик MFX Broker А. Гриченков. Хакеры и злоумышленники применяют все более совершенную технику, находят новые изощренные способы кражи денег. Поставить защиту перед деятельностью мошенников могут идентификация по отпечаткам пальцев или радужной оболочке глаза. Тем более что эти технологии уже применяются в смартфонах. Поэтому если не идентификация по голосу, то идентификация по биометрическим характеристикам может быть внедрена уже лет через пять, начиная с ведущих банков. Но карты сразу не умрут. На первых порах будут действовать карты и биометрическая идентификация.
Такую мысль поддерживает и директор Центра ИТ-исследований и экспертизы РАНХиГС М. Брауде-Золотарев. Он признает, что передовые технологии выйдут на лидирующие позиции, но и банковские карты или другие традиционные способы идентификации уже завтра не исчезнут. Новым технологиям предстоит пройти обкатку: необходимо максимально повысить их надежность. Для массового и повсеместного применения надежность определения должна быть близкой к существующим ныне способам идентификации. Поэтому, по мнению эксперта, до того момента должны пройти годы, сложно сказать, будет это пять лет или десять, но точно не в ближайшее время.
Гендиректор компании «Мани Фани» А. Шустов, впрочем, считает, что реализация пилотных проектов по биометрической идентификации клиента может быть запущена в течение пятилетки, но полный отказ от «пластика» наступит не ранее, чем через лет 15. Для биометрической идентификации уже нет технологических барьеров, но технологии нуждаются в совершенствовании и пока имеют высокий процент вероятной ошибки. С учетом того, что речь идет о деньгах клиентов, ни банки, ни платежные системы пока ответственность брать не готовы. Немаловажно, что процесс внедрения новых технологий потребует высоких затрат, отмечает Шустов. Придется переоборудовать миллиарды точек оплаты новыми терминалами, инфраструктурными приспособлениями по обеспечению доступа к биометрическим данным клиента, необходимо переоснащение миллионов банкоматов, офисов обслуживания.
Впрочем, существует и иная позиция: так, Брауде-Золотарев уверен, что внедрение в банковский сектор биометрии не будет столь уж дорогим. Переход на иные технологии не должен быть сильно затратным, карту ведь тоже нужно было произвести и передать пользователю, а также установить банкомат для ее считывания. Для снятия отпечатка пальца или записи голоса нужно иметь фото-, видео- или аудиоприемник, которые сейчас все носят постоянно с собой. Но и карты одномоментно не выйдут из обращения. Вероятно, на начальном этапе будут применяться и зарекомендовавшие себя технологии, и новинки, к примеру, банкоматы получат дополнительное оснащение новыми функциями, а позднее передовые технологии заместят старые.
Однако нужно учитывать, что на пути внедрения биометрической идентификации кроме технологических, психологических и финансовых препятствий стоят и юридические тонкости. Как отмечает Брауде-Золотарев, российское законодательство сейчас не вполне определенно соотносит понятия «идентификация личности» и «установление личности», не существует требований касательно надежной идентификации личности. В связи с этим возникает много проблем не только для банковского сектора. Поэтому в дальнейшем предстоит работа над пробелами в законах, и будет важно участие не только банков, но и всех отраслей экономики.
