Российская экономика, вопреки заявлениям чиновников, продолжает путь вниз. Рядовые граждане пользуются услугами ломбардов все чаще. Об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для трейдеров «Биржевой лидер» со ссылкой на «Росбалт».
Центробанк публикует статистические данные, в которых констатируется увеличение объемов ломбардного кредитования. Для получения кредитов российские граждане несут в ломбард буквально все – от фамильных украшений и до зубных протезов. Эксперты, с которыми пообщались журналисты, называют «ломбардизацию» кредитного рынка индикатором состояния российской экономики.
В пресс-службе Центробанка сообщили, что за последний год почти на треть увеличился объем займов, выданных ломбардами. В первом квартале прошлого года ломбарды выдали кредитов на сумму 36,6 миллиарда рублей, в текущем году за аналогичный временной промежуток россияне получили займов в объеме 47,6 миллиарда рублей. Сергей Соковников, председатель Ассоциации развития ломбардов, подтверждает, что за прошлый год объем рынка действительно увеличился на 20-30 процентов.
Причину роста активности кредитования Соковников видит в доступности получения займов в ломбардах. От микрофинансовых организаций и банков ломбарды отличаются простотой оформления займа. В ломбардах никто не требует заемщиков справку о доходах, не проверяется кредитная история. Перед выдачей кредита ломбарды только проверяют клиентов на предмет террористической угрозы, проверке подлежит также сам предмет залога.
Выдавая кредит, ломбард, по сути, получает равнозначную по стоимости вещь. В случае невозврата долга имущество заемщика ломбард имеет право продать. Примечательно также, что даже в случае, если сумма долга больше стоимости залога, ломбард не имеет права предъявлять какие-то требования заемщику. Рискованная политика ломбарда, который выдает сумму больше стоимости залога, значительно снижает вероятность возвращения кредита.
У ломбардов с рискованной политикой, по словам Соковникова, уровень невозврата может достигать даже 30 процентов. Тенденция к увеличению количества «плохих» заемщиков фиксируется в целом по рынку. С 2012 года вдвое выросла численность заемщиков, которые не в состоянии вернуть сумму кредита. Но даже в таком случае заемщику не приходится сталкиваться с коллекторами, его обязательства минимальные. После расторжения договора ломбард просто продает залог.
Выгодно отличаются от других подобных организаций ломбарды тем, что не плодят кредитное рабство. Тем не менее, с учетом низкой платежеспособности, нередко ломбарды продлевают договор займа после соответствующей просьбы заемщика. В большинстве случаев оформления кредита в ломбарде люди стремятся вернуть обратно именно залог. Приблизительно 90 процентов кредитов выдается под залог ювелирных изделий, еще 10 процентов – это автомобили, техника, шубы.
Сложная ситуация в экономике заставляет российских граждан нести в ломбарды порой довольно неожиданные вещи. К примеру, в ломбард одним из заемщиков принесено родовое кольцо цыганского барона. Соковников сообщил, что часто заемщики несут фигурную посуду, художественные изделия, зубные протезы. Из техники чаще всего в качестве залога фигурирует малогабаритная аппаратура – смартфоны, ноутбуки и даже фены.
В ломбард заемщики идут, когда другие виды кредитования недоступны.
Увеличение ломбардного сегмента Соковников называет сигналом рынка о том, что в экономике наступили довольно трудные времена. Часто в ломбарды граждане идут тогда, когда другие механизмы кредитования стали менее доступными. Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики, подтверждает оценку коллеги.
Эксперт констатирует, что у современных россиян просто нет денег. Рядовые граждане озабочены проблемой выживания в условиях падения реальных зарплат. Нередко они идут в ломбарды, поскольку оформление кредита в подобных организациях является самым коротким путем для получения наличных средств. В определенной степени популярность ломбардов объясняется особенностями кредитной политики банков.
Сейчас банки не стремятся выдавать кредиты каждому желающему, как делали это раньше. Микрофинансовые организации, в свою очередь, отпугивают россиян высокими ставками. В ломбардах ставки кредитования несколько ниже, в июле 2015 года размер ставки Центробанк ограничил показателем 190 процентов. В среднем по рынку ставка определяется на уровне 170 процентов. МФО предлагают ставки и до 800 процентов.
Солодков убежден, что формат ломбардного кредитования в кризисных условиях оказался востребованным отчасти по причине безысходности. В отличие от других участников рынка, ломбардам можно не возвращать долг. Скорее всего, банки отказываются открывать россиянам кредитные карты без кредитной истории или с негативным заемным прошлым. Постепенно в создавшейся ситуации люди просто попадают в кредитное рабство.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что увеличение популярности ломбардных кредитов в целом характеризует российский рынок как неблагополучный. Многие современные россияне оказались в ловушке, поскольку в лучшие времена, несколько лет назад, взяли кредит. Очевидно, что, оформляя кредит, граждане рассчитывали как минимум на сохранение своих доходов на актуальном уровне.
Известно, что у бедных слоев населения с 2000 по 2011 год доходы возрастали, за указанный промежуток они увеличились втрое. Сейчас сумма получаемых доходов значительно снизилась. Согласно статистическим данным за июль, доходы населения относительно июля прошлого года сократились на 7 процентов. Примечательно, что и в июле 2015 года зафиксировано падение доходов по отношению к предыдущему году. В результате подавляющее большинство россиян оказалось не в состоянии обслуживать свои кредиты.
