Проблема бедности в Российской Федерации становится все более острой. Зачастую россияне сами вгоняют себя в нищету, влезая в заведомо непосильные долги. Почему так происходит и как избежать этого издание «Лента.ру» спросило у председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина.
Янин отмечает, что ситуация с бедностью в РФ почти не меняется, несмотря на все усилия и программы государства. Проблемы, которые были в 2008-2009 годах, продолжают сохраняться. Согласно мнению Янина, единственной мерой, которая способна хоть как-то смягчить данную проблему, является отмена НДФЛ для людей, доход которых ниже прожиточного минимума.
Такие виды поддержки, как продовольственная помощь, не получили в России распространения. В Соединенных Штатах программой продовольственной помощи Food Stamp (сейчас она называется SNAP) пользуются порядка 44 миллионов американцев. В России же бедные отсечены от полноценной жизни и качество человеческого капитала не улучшается, отмечает Янин.
Он подчеркивает, что в сфере борьбы с бедностью власти РФ демонстрируют «полную импотенцию». В России только официально признанных бедными насчитывается 22 миллиона человек. И положение неимущих граждан продолжает усугубляться. Янин отмечает, что один из факторов, который делает бедных людей еще беднее, - это кредитное ярмо. На людей с невысокими доходами сыплется реклама легких займов. Люди с низкими доходами берут кредиты, которые не могут отдать. Это и есть финансовые грабли, на которые постоянно наступает население РФ, говорит Янин.
Допустимый уровень кредитной нагрузки рассчитывается исходя из доходов. Считается, что это тридцать процентов дохода. К примеру, если доход человека в месяц составляет пятнадцать тысяч рублей, то выплаты по кредиту более 5 тысяч рублей ему не осилить. Ведь после выплат по кредиту должны оставаться деньги для того, чтобы прожить месяц.
«Бедным с доходом в двадцать тысяч рублей в месяц дают кредиты, хотя если они будут выплачивать проценты по долгу, то им просто не на что будет жить. Это не запрещается законом: ставки в 795 процентов, по которым кредитуют микрофинансовые организации, легальны и они покрывают риски ростовщиков. Бедным людям выдают займы до зарплаты. Брать такого рода кредит – очень опасное решение. Такие займы выдаются уже с расчетом, что третья часть заемщиков не погасит их в срок и им будет выдан еще один заем, а после просрочки платежа вдобавок к просто грабительской ставке должник получит штрафные санкции. В итоге и так бедные люди стают еще беднее и вязнут в нищете. Те, кому предлагают такие кредиты, не только бедны, а еще и очень финансово безграмотны. Помимо этого им подробно не рассказывают об условиях кредита. К примеру, говорят, что дают ссуду под 2-3 процента. Это просто отличная ставка! Только «забывают» сказать, что это в день, а не в год. Или же говорят: «взял 10 тысяч, через месяц вернешь 20 тысяч». И люди берут, надеясь на помощь родителей-пенсионеров, премию и так далее», - рассказывает Янин.
Как правило, банки проверяют заемщиков на платежеспособность. А вот микрофинансовым организациям, согласно словам Янина, вовсе не нужна финансовая дисциплина заемщика. «Как строится их бизнес - первый кредит они дают без проверок всем клиентам. Погасит кредит в срок только часть заемщиков. Другая часть просрочит платежи и после штрафных санкций придет за новым кредитом, чтобы погасить первый. И вот тогда начинается печальная история. Чтобы получить новую ссуду клиент должен дать телефоны и адреса своих родственников: сестры, брата, мамы-пенсионерки. При новой просрочке на заемщика и его родственников будут давить коллекторы. В итоге получается, что эти ростовщические кредиты с грабительскими процентами оплачиваются из пенсий матерей и бабушек, которые начинают экономить практически на всем, живя впроголодь. Ростовщики как раз на этом и наживаются. Если в банковском секторе темпы прироста кредитования в минувшем году составляли двадцать процентов, то у ростовщиков этот показатель составлял 50 процентов», - рассказал Янин.
Микрофинансовые организации выдают «займы до зарплаты» по ставкам выше одного процента в день. Годовая ставка по такого рода кредитам достигает порядка 600-800 процентов. Согласно мнению Янина, то, что Центробанк легализовал такие организации, является большой ошибкой регулятора.
Янин отмечает, что в западных государствах с развитой экономикой и намного более продвинутым финсектором подобные кредиты запрещены. К примеру, весьма жесткие ограничения на уровень процентной ставки действует в ФРГ. А в Британии, откуда, собственно и пришли займы до зарплаты, нельзя кредитовать по ставкам более 0,8 процента в день.
Согласно мнению Янина, данная проблема может вылиться в самую настоящую социальную беду. Случаи правонарушений, совершенных отчаявшимися заемщиками, уже стали регулярными. Взыскивающие ростовщические долги коллекторы, не брезгуют грязными методами. Так, самый вопиющий случай имел место в минувшем году в Ульяновске. Тогда коллектор от микрофинансовой организации запустил в окно семьи должника коктейль Молотова, вследствие чего возник пожар. Государство отреагировало только частично на проблему криминализации взыскания задолженностей, приняв закон о коллекторской деятельности. Вместе с тем не сделано ничего, чтобы запретить кредитные продукты, загоняющие семьи в кредитную кабалу, подчеркивает Янин.
