Российские банки в 2016 году основное внимание в секторе розничного кредитования уделили ипотеке. Но, как оказалось, их ожидания не оправдались. Так, информирует издание «Коммерсантъ», частные лица в прошлом году получили большие объемы займов именно за счет выделяемых кредитов на жилье. Однако эти же ссуды в сравнении с другими видами кредитов принесли банкам наибольший процент просрочек.
По данным бюро кредитных историй (БКИ), количество просроченных ипотек за три месяца возросло на 20%, что в денежном выражении составило 160 миллиардов рублей. А поскольку доходы россиян падают, то специалисты прогнозируют дальнейший рост просроченных займов, выделяемых на приобретение жилья.
В свою очередь объединенное кредитное бюро, входящее в тройку лидеров БКИ, провело исследование по качеству розничных кредитов. Самым проблемным из них оказалась ипотека. За минувший год количество просроченных займов в этом сегменте возросло на 39%, достигнув показателя в 114 100 ссуд. А наименьший прирост задолженностей зафиксирован в сфере кредитных карт – всего 3%. Просрочки по одному из наиболее популярных у граждан России потребительскому кредиту наличными денежными средствами выросли на 10%, по автокредитованию – на 17%.
Также в объединенном кредитном бюро подсчитали, что просроченные более чем на 90 дней ипотеки за 2016 год увеличились до 42 300 займов или на 20%. Примерно такие же данные публикует и БКИ «Эквифакс»: объем ипотечных займов, задолженность по которым превышает 90 дней, увеличился за минувший год на 21%. Рост этого показателя возрос и по данным НБКИ, хоть и не так существенно – на 4,3%.
С другой стороны, отмечает «Коммерсантъ», если принять во внимание оценку качества кредитов по параметру подсчетов доли просрочки от общего объема займов в денежном выражении, то в этом плане качество ипотечного кредитования за 2016 год показало улучшение. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) приводит данные, согласно которым объем просроченных ипотечных кредитов сроком более трех месяцев к началу года составлял 3% от общего количества, а по состоянию на 1 декабря 2016 года – 2,9%.
Эти цифры аналитики объясняют тем фактом, что среди всех кредитов ипотечные займы являются наиболее крупными, достигая суммы в несколько миллионов рублей, соответственно, по ним предлагаются самые продолжительные розничные ссуды. Таким образом, даже несколько просроченных кредитов практически не влияют на общие объемы задолженностей согласно принятым в России стандартам бухгалтерского учета. А если наблюдается рост соответствующего кредитования, то просрочка становится еще менее заметной на фоне новых выдаваемых займов.
Сами же банки, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Связь-банк, «Дельта-кредит», Райффайзенбанк, Россельхозбанк и др., предпочитают не признавать ухудшение ситуации с просрочками по ссудам на жилье. В целом за 11 месяцев предыдущего года количество выданных ими ипотечных кредитов возросло на 11%.
