В условиях экономического кризиса многие россияне начинают жить взаймы. Эксперты утверждают, что в государстве надувается кредитный пластиковой пузырь. Об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Независимую газету».
Все большую популярность приобретают в России пластиковые карточки. За январь выпущено рекордное за 4 года количество таких карт. Растущий интерес к «пластиковому кредитованию» эксперты объясняют влиянием на ситуацию ряда факторов. Среди причин развитие банковских технологий, распространение финансовой грамотности и увеличение льготных кредитных периодов.
За январь российские банки выдали 587,8 тысячи новых кредитных карточек, что является максимальным показателем за 4 года. Январская активность приблизительно в 1,7 раза больше показателя января предыдущего года и в 3 раза больше, чем в январе 2015 года. Соответствующую информацию опубликовали представители Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Статистика показывает, что больше всего кредиток выдали жителям Москвы (35,6 тысячи штук), Московской области, Краснодарского края, Санкт-Петербурга и Башкортостана. Самая низкая популярность данного вида кредитования в Забайкальском крае, Архангельской, Амурской и Владимирской областях, а также в Республике Соха (Якутия), где выдали до 5 тысяч новых пластиковых карт.
Представители НБКИ отмечают, что обычно в январе из-за новогодних праздников кредитная активность снижается, но 2018 год стал исключением из правила. В целом январская активность соответствует общему тренду роста интереса россиян к новым карточкам. За прошлый год российские банки выдали более 6 миллионов кредиток, что на 52 процента больше показателей 2016 года.
По информации Центробанка, в 2011 году у граждан на руках было чуть более чем по одной карточке в среднем на одного жителя России (154 миллиона штук). В 2017 году количество выданных пластиковых карт составило 251 миллион. На сегодняшний день почти у каждого пятого жителя России (19 процентов граждан) есть кредитные карточки. Однако только 79 процентов из имеющих кредитные карты, пользуются сервисом с большей или меньшей степенью регулярности.
Опрос Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показал, что чаще всего россияне решают завести кредитку «на всякий случай» и «на случай нехватки денег до зарплаты». Именно эту причину в исследовании, проведенном в 2017 году, выбрали 36 процентов респондентов, в 2013 году их количество составило 28 процентов.
Популярность кредитов может привести к проблемам.
По информации НБКИ, совокупный лимит по выданным кредитным картам увеличился в 1,5 раза (до 544,5 миллиарда рублей). Увеличилось на 21 процент также количество займов на покупку потребительских товаров, на 29 процентов возросло число автокредитов. Шеф-аналитик компании TeleTrade Петр Пушкарев главной причиной роста выдачи карт называет снижение ставок по кредитам.
По словам эксперта, за минувший год Центробанк снизил ключевую ставку с очень высокого уровня 11 процентов до показателя 7,5 процента. Сейчас банки легче одобряют кредиты, поскольку не испытывают недостатка в свободной ликвидности и стремятся выдавать больше кредитов, которые являются основным источником дохода в их бизнесе.
Пушкарев обращает внимание на то, что несколько лет подряд доходы российских семей не растут, поэтому у населения возникает потребность в коротком и длинном кредитовании. Кроме того, наблюдая за остановкой инфляции и стабилизацией валютного курса, россияне начали чувствовать себя более уверенно и спокойно. Российские граждане в новостях слышат, что нефть подорожала, а в государстве наметился экономический рост.
Представители власти заверяет население, что самый трудный этап пройден и вскоре жизнь улучшится. Логично российские граждане считают жизненную ситуацию более или менее предсказуемой, поэтому надеются, что явных сложностей с выплатами по кредиту у них не возникнет. Соответственно, население легче обращается за кредитованием в банки.
В то же время иллюзия близкого благополучия и стремление вернуться к докризисным потребительским стандартам приводит к резкому росту количества банкротств среди физических лиц. За прошлый год, по подсчетам экспертов Национального центра банкротств, долг физических лиц увеличился вдвое и достиг уровня 31,74 миллиарда рублей. В среднем люди, которые признали свою неспособность обслуживать взятые взаймы, должны банкам 1,7 миллиона рублей, что на треть больше показателя 2016 года.
Инвестиционный аналитик из компании Global FX Иван Карякин отмечает, что увеличению количества выданных карт способствуют более мягкие условия кредита по карте в сравнении с традиционным кредитованием. По словам аналитика, развитие банковских технологий, расширение сервисов автоматических платежей, а также развитие инфраструктуры и увеличение количества пользователей интернет привели к росту выпуска кредитных карт.
После снижения ставок, падения инфляции и повышения привлекательности кредитования произошел взрывной рост объема выпуска карт. Заместитель управления Локо Банка Андрей Люшин полагает, что кредитную карту современные россияне рассматривают как выгодную альтернативу микрокредитования. Постепенно, по словам банкира, россияне осознают, что выгоднее обратиться в банк, чем оформлять кредит в микрофинансовой организации.
