Российские граждане значительными темпами наращивают кредитование практически во всех секторах. Экономисты называют «кредитный оптимизм» населения опасным для страны, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Независимую газету».
В потребительских настроениях и экономических ожиданиях россиян эксперты видят противоречия. В опросе социологов Левада-Центра около трети респондентов сообщили, что ближайший год для экономики страны станет неудачным. Одновременно с этим россияне довольно активно наращивают кредитование, рост фиксируется во всех секторах.
Экономист в свою очередь опасаются, что «кредитный оптимизм» может привести россиян к новому финансовому кризису. Растущую популярность кредитования профильные специалисты связывают не с объективным улучшение материального положения. Основной причиной, по их мнению, являются опасения, что дальше будет только хуже. Поэтому, ожидая ухудшения ситуации, граждане совершают отложенные ранее покупки.
Исследование социологов Левада-Центра, посвященное экономическим ожиданиям и потребительским настроениям, показало рост количества пессимистов. Около 30 процентов из 1600 респондентов ожидают, что в ближайший год экономические перспективы России будут благоприятными. Аналогичное количество участников исследования придерживаются противоположной точки зрения.
Примечательно, что доля респондентов, которые ожидают в ближайшем году неблагоприятной экономической ситуации в России, по сравнению с данными аналогичного исследования, проведенного в мае, увеличилась на 9 процентных пунктов. В предыдущие два года приблизительно 55-60 процентов респондентов не ожидали изменения в материальном положении своих семей в ближайший год, сейчас доля таких россиян снизилась до 45 процентов. Еще 20 процентов респондентов надеются на улучшения, 25 процентов опрошенных россиян опасаются ухудшений.
Следует отметить, что экономические опасения россияне демонстрируют на фоне заметного роста размера реальных заработных плат. По итогам первого полугодия реальные зарплаты в годовом выражении увеличились на 8,7 процента. Однако реальные доходы за указанный период возросли на скромные 2,6 процента. Экономисты из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) обращают внимание на то, что рост заработных плат, по сути, не является результатом повышения оплаты труда.
На самом деле в бюджетном секторе в конце прошлого года возросли зарплаты в части выполнения майских указов главы государства. В аналитической справке ЦМАКП «Тринадцать тезисов об экономике» эксперты напоминают, что остальные компоненты реальных доходов населения (пенсии и пособия, опирающиеся на доходы государства) не повышались теми же темпами, что и заработные платы.
Частные заемщики больше не боятся высоких ставок.
По словам экономистов, в России довольно быстрыми темпами растет кредитование населения. В первую очередь драйвером роста выступает краткосрочное потребительское кредитование. К примеру, за май в месячном выражении прирост новых кредитов составил 2 процента, о чем свидетельствует данное экономистов. В ЦМАКП отмечают, что поверившие в устойчивость своего финансового положения российские заемщики больше не избегают потребительских кредитов с высокими ставками. С удивительным упорством россияне давят на долговой рычаг, который раньше (в кризисные периоды 2008-2009 и 2014-2016 годов) больно бил граждан.
На недавней встрече с президентом глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что объем кредитов физическим лицам в первом полугодии 2018 года увеличился почти на 19 процентов. Она уточнила, что в целом кредитование растет неодинаковыми темпами в разных секторах. В годовом выражении за первое полугодие зафиксирован рост кредитов экономики на 8,5 процента. Кредиты физическим лицам продемонстрировали рост на 18,9 процента. В ипотечном кредитовании темп роста год к году составил 22,4 процента.
Также Набиуллина отметила, что качество кредитов в целом неплохое. По ипотеке просрочка к началу года была 1,3 процента, показатель остается неизменным в середине года. В целом по рознице просрочка составляет 6,1 процента. В Центробанке сообщают, что россияне стали чаще брать именно ипотечные кредиты, на которое сейчас приходится 44 процента всех выданных кредитов. И.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников констатирует, что в текущем году банки выдали 586 тысяч ипотечных кредитов, средний размер такого займа составляет почти 2 миллиона рублей.
Выдача кредитных карт и автокредитов не показывает настолько внушительного роста как жилищное и потребительское кредитование, но по числу выданных новых займов она оказывается в лидерах. Количество новых карт возросло на 54 процента в годовом выражении. С января по июнь нынешнего года выдано 5,16 миллиона новых кредитных карт, количество новых клиентов в сегменте автокредитования выросло на 21 процент.
Эксперты основными причинами такого роста называют реализацию отложенного спроса на кредиты. По словам Мясникова, ставки по кредитам в последнее время заметно снизились. Заемщики снова пошли в банки, чтобы оформить кредиты на текущие расходы, крупные покупки или приобретение недвижимости. Вместе с тем, наблюдается в современной ситуации и другая тенденция. Россияне, которые брали кредиты до кризиса, с трудом их возвращают. Часто они создают другие долги, чтобы отдать предыдущие займы. Угрожающим выглядит и ускорение роста необеспеченных потребительских кредитов – при наступлении кризиса банки могут столкнуться с большим количеством невозвратов.
