После повышения ключевой ставки Центробанка эксперты прогнозируют изменения на рынке ипотечного кредитования. Участники рынка пытаются определить, как изменится ситуация, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «РосБизнесКонсалтинг».
Перед недавним повышением Центробанком ключевой ставки профильные специалисты прогнозировали увеличение ставок по кредитам, в том числе в ипотечном кредитовании. На сегодняшний день прогнозы аналитиков начинают сбываться – ставки по кредитам выдающие ипотеку кредитные организации начали повышать. В беседе с журналистами участники рынка рассказали, как могут повести себя другие ипотечные банки, какие изменения произойдут на рынке и как теперешние события изменят цены на жилье.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая полагает, что возобновления снижения ставок пока не следует ожидать. В 2019 году из-за повышения ставки НДС вырастет инфляция, для борьбы с которой Центробанк станет поднимать ключевую ставку. На фоне других факторов, в числе которых санкционное воздействие, власти станут ужесточать кредитно-денежную политику. В этой ситуации одним из приемлемых сценариев станет сохранение ставок по кредитам или медленное их повышение. Лучшим решением этот шаг Литинецкая не считает, но такой вариант многие компании будут рассматривать.
В ближайшем будущем эксперты прогнозируют на рынке инерцию спроса. Дело в том, что далеко не у всех потенциальных заемщиков, которых устраивает уровень ставок 9-10 процентов, были средства на первоначальный взнос, чтобы отреагировать на уменьшение стоимости кредита быстро. Сейчас будущие покупатели недвижимости в ускоренном темпе «подтягивают резервы», чтобы успеть получить заем. После того, как эти покупатели реализуют свой план, спрос постепенно станет снижаться.
Из-за роста ставок по ипотеке покупательская активность станет снижаться. В последнее время именно активность покупателей позволяла застройщикам выбирать более уверенные ценовые стратегии. В столице с начала года массовое первичное жилье подорожало почти на 5 процентов после 3 лет снижения цены. Вместе с тем, нужно понимать, что кроме спроса на цены влияют другие факторы, с ипотекой не связанные.
Повышение ставки НДС вынудит застройщиков увеличить цены как минимум на 2,5-3 процента. Увеличение расценок также ожидается на фоне подорожания кредитов под жилищное строительство с учетом перехода отрасли на проектное финансирование. В целом, по словам эксперта, можно ожидать, что жилье в России станет менее доступным.
Председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова констатирует, что банки незамедлительно отреагировали на решение Центробанка о повышении ключевой ставки. Такую реакцию можно считать вполне закономерной, поскольку банки берут кредиты в Центробанке и перепродают их своим клиентам, получая маржу на разнице ставок. Вместе с тем, повышение ключевой ставки на 0,25 процента критичным не является – по сути, ставка вернулась к уровню весны нынешнего года.
Некоторые банки подняли ставки на 0,5 и даже на 1 процент, но это повышение не сделает ипотечные кредиты неподъемными. По словам Доброхотовой, брать ипотечные кредиты сейчас россияне могут без опасений с учетом того, что на первичном рынке многие застройщики и банки создают комфортные условия. К примеру, совместные программы банков и застройщиков позволяют взять ипотеку по цене от 6 процентов годовых.
Роста цен в новостройках эксперт ожидает, но причиной называет не повышение ипотечных ставок. Подорожание недвижимости Доброхотова связывает с поправками в 214-ФЗ и переходом на эскроу-счета, из-за чего себестоимость новых проектов увеличится. Изменений следует ожидать лишь в 2019 году. В целом эксперт не видит оснований для снижения покупательской активности, в том числе со стороны ипотечных заемщиков.
Руководитель отдела продаж офиса «На Киевской» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Светлана Вольская сообщает, что аналитики компании ожидают роста ставок от многих банков. Некоторые кредитные организации на повышение ставки Центробанка отреагировали сразу, другие примут соответствующие решения в течение ближайших двух недель. Существует вероятность, что рост составит приблизительно 1,5 процента.
Вполне вероятно, что часть банков примет решение о единичном повышении цены ипотеки, в которое будут заложены возможные последующие повышения регулятором ключевой ставки. Другие финансовые организации станут следить за действиями Центробанка и корректировать ипотечную ставку на величину, которую будет объявлять регулятор. Несмотря на рост ипотечных ставок, Вольская не видит реальных экономических предпосылок для увеличения цен на квартиры. Поэтому в компании не ожидают значимой коррекции цен на вторичном рынке жилья до Нового года.
Руководитель департамента ипотеки в агентстве недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова называет происходящее приведением ставок к определенному уровню, соответствующему возможностям банков. Повышение после пересмотра основной ставки 
Центробанка ожидается в размере 0,25-0,5 процента. При этом самые привлекательные ипотечные программы предусматривают минимальные ставки на показателях 8,5-9 процентов, что далеко от порога чувствительности.
Существенных ценовых колебаний в краткосрочной перспективе аналитики агентства не ожидают. Застройщикам невыгодно менять условия, учитывая большие объемы реализуемого жилья и высокие темпы выхода новых проектов в продажу. С начала года объем разрешений, выданных на строительство в Москве, оценивается приблизительно 3,8 миллионами квадратных метров, без учета проектов в области и возведения жилья в рамках реновации. Препятствует ценовому росту также ситуация с ипотечными ставками и снижение доходов населения. Скорее всего, для сохранения платежеспособного спроса застройщики будут проводить аккуратную политику по реализации проектов.
