Уровень задолженности российских домохозяйств перед банками достиг нового исторического максимума. В Центробанке фиксируют первое с сначала прошлого года замедление темпов роста ипотечного кредитования, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Коммерсантъ».
За первые 10 месяцев текущего года российские банки выдали гражданам новых кредитов на 7 процентов больше, чем за весь предыдущий год. В итоге уровень задолженности домохозяйств перед финансовыми учреждениями успешного вышел на новый исторический максимум. С учетом стагнирующего частного спроса российские экономисты ведут дискуссию о том, полезным или вредным для экономики страны можно считать высокий уровень закредитованности населения.
Тем временем Центробанк обнаружил первое с начала 2017 года замедление темпов роста ипотечного кредитования. С высокой долей вероятности можно ожидать в ближайшее время замедления роста активности в направлении потребительского кредитования. Не исключено и заметное снижение в обозримой перспективе показателей потребления.
Экономисты констатируют, что задолженность российских граждан перед банками в 2018 году поставила очередной исторический рекорд. В декабрьском выпуске экономического мониторинга, подготовленного аналитиками из РАНХиГС и Института имени Егора Гайдара, отмечается, что по данным на начало ноября совокупный объем задолженности населения перед банками достиг рекордного показателя на уровне 14,4 триллиона рублей.
При этом за предыдущие 10 месяцев российские граждане взяли в банках займов на общую сумму 9,9 триллиона рублей, что на 37 процентов больше, чем за временной промежуток с января по октябрь в предыдущем году. Сумма выданных населению кредитов также установила новый рекорд. Очередным рекордом стало и отношение объема накопленной населением задолженности к располагаемым доходам. В опубликованных на прошлой неделе оценках Всемирного банка говорится, что задолженность превысила 25 процентов дохода.
Такое отношение кредитов к доходам фиксируется в стране с августа 2018 года. Михаил Хромов из Института Гайдара утверждает, что соотношение показателей пока соответствует максимуму, который эксперты имели возможность наблюдать на протяжении нескольких месяцев в конце 2016 года. Вместе с тем, прежние максимумы превысили объем выданных новых кредитов по отношению к доходам.
Отстает от исторических рекордов, зафиксированных в 2012-2013 годах, только прирост задолженности. По словам эксперта, в указанный период соотношение кредитной задолженности и денежных доходов составляло 5-5,5 процента, в 2018 году показатель не превышает 4,5 процента годового объема денежных доходов домохозяйств. Расхождение Хромов объясняет тем, что рефинансирование старых кредитов стимулировало снижение кредитных ставок. Это обстоятельство замедлило рост общей задолженности по сравнению с темпами оформления новых займов.
Рост ипотечного кредитования замедлился.
В декабрьском бюллетене «О чем говорят тренды», который выпускает департамент исследования и прогнозирования (ДИП) Центробанка, говорится, что в октябре розничное кредитование демонстрировало такой же рост, как в августе и сентябре. По данным регулятора, повышение коэффициента риска по потребительским кредитам почти не изменило отношение населения к кредитованию.
Статистика показывает, что несмотря на увеличение коэффициентов риска в потребительском кредитовании с сентября текущего года, по-прежнему высоким остается рост необеспеченного кредитования потребителей. Эксперты отметили небольшое ускорение темпов роста. В то же время, отмечается некоторое снижение активности в росте ипотечного кредитования. По оценкам экспертов Центробанка, в результате можно ожидать в ближайшие месяцы постепенного замедления годовых темпов прироста ипотеки.
С учетом наблюдаемой стагнации реальных располагаемых доходов населения и частного бизнеса, в департаменте Центробанка называют необеспеченное потребительское кредитование и автокредитование одним из источников финансирования прироста потребительского спроса. Эксперты регулятора предполагают, что на протяжении последних трех лет кредитование помогало потребительскому спросу увеличиваться.
Вместе с тем, ускорение кредитования не является единственным фактором, который приводит к росту показателей розничных продаж. Михаил Хромов считает, что в текущем году в объем располагаемых финансовых ресурсов населения (разница между приростом кредитной задолженности перед банками и процентными платежами по кредитам) банковские кредиты стали вносить положительный чистый вклад.
На протяжении временного промежутка с 2015 по 2017 год российские домохозяйства платили банкам больше процентных платежей, чем получали от финансовых учреждений новых кредитов (без учета погашений). По итогам 10 месяцев текущего года чистый вклад банковского кредитования в располагаемые финансовые ресурсы россиян оценивается объемом 1,5 процента денежных доходов жителей страны. Это позволяет населению не только поддерживать нулевой прирост розницы, но и инвестировать в приобретение объектов недвижимости.
