Отношение задолженности российских домохозяйств к размеру их доходов достигло исторического максимума. В условиях стагнации реальных доходов россиянам придется возвращать долги в ущерб другим тратам, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Независимую газету».
Эксперты предупреждают, что в скором времени почти треть своих доходов россиянам придется тратить на погашение кредитов. Исторического максимума на уровне почти 30 процентов достигло отношение задолженности российских домохозяйств к доходам. В других государствах долговая нагрузка на население, как правило, выше, ближе всего к российским показателям Венгрия, Литва и Латвия.
Вместе с тем, ситуацию в России от происходящего в других странах отличает ряд специфических моментов. По утверждению экспертов, дальнейшее увеличение долговой нагрузки может привести не к разогреву, а к снижению потребительской активности. С учетом стагнации реальных доходов населения россиянам придется возвращать долги в ущерб другим расходам.
Центробанк сообщает, что задолженность домохозяйств и обслуживающих их некоммерческих организаций в ноябре минувшего года достигла показателя 15,9 триллиона рублей. В годовом выражении нагрузка увеличилась более чем на 22 процента. По информации Росстата, за временной промежуток с января по ноябрь минувшего года денежные доходы населения без учета инфляции в годовом выражении увеличились лишь на 3,6 процента. Рост реальных доходов с учетом инфляции при этом был близок к нулевому показателю.
Аналитик Кирилл Тремасов в своем обзоре пишет, что совокупные денежные доходы россиян за последние 12 месяцев достигли показателя 57 триллионов рублей. Отношение задолженности к доходам за минувший год увеличилось до нового исторического максимума 27,84 процента. Судя по актуальным тенденциям, в скором времени отношение может достигнуть уровня 30 процентов и даже превысить данный показатель.
С другой стороны, во многих странах долговая нагрузка на население в разы выше. Цифры отличаются из-за использования разных методик подсчета, но статистика ОЭСР и данные Евростата показывают, что ближе всего к России по показателям долговой нагрузки Венгрия, Латвия и Литва. По информации ОЭСР, на 2017 год соотношение долгов и доходов домохозяйств в указанных странах составляло от 43 до 48 процентов, в Евростате констатируют задолженность на уровне от 33 до 36 процентов. Самая высокая долговая нагрузка в Дании – около 280 процентов (по данным ОЭСР).
Дальнейший рост нагрузки может привести к сложностям.
Высокой является долговая нагрузка на домохозяйства во многих государствах Западной и Северной Европы, а также в США, Японии, Южной Корее и других странах. Однако этот факт ни у кого не вызывает особой паники. Одновременно в ряде государств Восточной Европы и в России увеличение долговой нагрузки на население воспринимается исключительно как опасная тенденция и угроза финансовой стабильности государства.
Сербский эксперт Сава Лукич констатирует, что в Сербии население «перекредитовано», поскольку долговая нагрузка на домохозяйства крайне высокая. Однако похожие сложности наблюдаются во многих государствах региона. Аналогичная ситуация сложилась также в соседних странах, так называемых переходных экономиках восточноевропейского региона – Хорватия, Черногория и Румыния.
Высокий уровень нагрузки аналитик объясняет тем, что население воспринимает банковские займы как легкие, доступные деньги. Причиной, по мнению эксперта, является низкий уровень финансовой грамотности населения. Банкиры активно пользуются тем, что граждане оформляют кредиты, не думая о последствиях. Охотно кредитуются граждане также в странах Западной Европы, но в этих государствах доход населения выше, а ставки по кредитам ниже, поэтому общий фон на кредитном рынке более благоприятный.
Кроме того, в западных странах банковские займы являются важной частью культуры. К примеру, в Италии, Германии и Франции несколько поколений граждан берут кредиты в банках. В Восточной Европе сейчас живет первое или второе поколение граждан, получивших доступ к кредитным деньгам. Поэтому до сих пор жители государств Восточной Европы учатся пользоваться этим инструментом, освоение новых знаний не всегда дается легко.
Российские эксперты уточняют, что в стране долговая нагрузка на население сравнительно низкая, но дальнейший ее рост чреват проблемами. Стремительное увеличение уровня нагрузки может стать причиной роста количества банкротств физических лиц. Также следует ожидать роста бедности и других неприятных последствий. Аналитик Анна Кокорева констатирует, что раньше имеющихся средств россиянам хватало, но инфляция и обвал рубля изменили ситуацию в худшую сторону. В итоге многие граждане вынуждены занимать, чтобы поддерживать привычный образ жизни.
Аналитик Вадим Кравчук ожидает, что рост розничного кредитования в России продолжится, но не настолько быстрыми темпами, как в последние несколько лет. Отрицательными последствиями быстрого роста долговой нагрузки, по его мнению, станет снижение общего уровня жизни населения, а также ухудшение в обозримой перспективе потребительской активности. Тем не менее, пока нет оснований говорить об угрозе кредитного кризиса в стране.
