В начале текущего года просроченная задолженность россиян перед банками составляла около 760 миллиардов рублей. Вместе с Генпрокуратурой Центробанк планирует навести порядок на рынке микрокредитования, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Независимую газету».
Агентство РИА «Рейтинг» информирует, что в начале текущего года просроченная задолженность населения перед российскими банками составляло около 760 миллиардов рублей. Общий размер портфеля выданных населению кредитов за минувший год увеличился до 12,5 триллиона рублей. В понедельник глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала президенту, как регулятор наводит порядок на рынке кредитования, включая сектор микрокредитования. Судя по всему, президент усомнился в готовности Центробанка заниматься данной проблемой.
Набиуллина среди прочего сообщила, что за минувший год новые выдачи по ипотеке увеличились почти на 50 процентов, по «достаточно низким» ставкам было выдано около 3 триллионов рублей ипотечных кредитов. В последний месяц активность кредитования начала расти, но регулятор рассчитывает на стабилизацию ситуации. По словам главы Центробанка, ипотечные каникулы стимулируют граждан оформлять кредиты. Возможные потери банков из-за ипотечных каникул Набиуллина исключила, поскольку общая сумма кредита и ставки остаются неизменными.
Актуальной проблемой главный российский банкир назвала наведение порядка на рынке микрокредитования. Президент Путин в свою очередь отметил, что Центральному банку «не очень хочется этим заниматься». Набиуллина возразила и сообщила, что 5 лет назад на рынке работали около 4,5 тысячи микрокредитных организаций. На сегодняшний день количество их сократилось до 2 тысяч, постепенно регулятор увеличивает требования к подобным компаниям.
По словам главы Центробанка, микрокредитные организации не должны заниматься ростовщичеством и пользоваться тем, что люди с небольшими доходами вынужденно оформляют кредиты с высокими ставками. Она рассказала, что регулятор принял решения, позволяющие постепенно уменьшить предел задолженности, который может быть у отдельного гражданина. До недавнего времени отдельно взятый россиянин мог иметь 4 или 3 кредита. С января текущего года разрешается лишь 2,5 кредита. В июле максимальное количество снизится до 2 кредитов, с января следующего года – полтора займа. Набиуллина подчеркнула, что предельная задолженность, которую человек может иметь перед микрофинансовыми организациями (МФО), со временем также уменьшается.
В то же время глава Центробанка признала, что существует проблема, в решении которой прогресс не фиксируется. Речь идет о борьбе с нелегальными кредиторами, которые работают без лицензии Центробанка. Подобные организации незаконно рекламируют свою деятельность. Поэтому регулятор рассматривает возможность ограничения доступа граждан к сайтам, которые рекламируют незаконную деятельность.
Дополнительно в Центробанке предлагают увеличить ответственность. По мнению аналитиков регулятора, следует запретить всем микрофинансовым организациям (законным и незаконным) передавать кредиты незаконным коллекторам. Набиуллина подчеркнула, что навести порядок в этой сфере Центробанк сможет только вместе с Генпрокуратурой.
Председатель Центробанка уточнила, что на сегодняшний день обсуждаются два варианта воздействия – увеличение административной ответственности и повышение штрафов или введение уголовной ответственности. В настоящее время штрафы довольно низкие. Глава государства отметил, что желает увидеть и изучить оба варианта.
Россияне активно пользуются услугами МФО.
В понедельник агентство РИА «Рейтинг» сообщило, что за минувший год портфель выданных россиянам кредитов увеличился на 22,4 процента. С 2013 года этот рост стал рекордным. За прошедший год российские банки предоставили заемщикам кредиты и кредитные лимиты на общую сумму 12,5 триллионов рублей. В 2017 году объем выдачи составил 9,2 триллиона рублей.
По информации аналитиков, за прошлый год резко (с 7 до 5,1 процента) сократилась доля просроченной гражданами задолженности перед банками. По состоянию на 1 января сумма просроченной задолженности составила около 760 миллиардов рублей, за минувший год она уменьшилась на 89 миллиардов рублей. В своем исследовании аналитики использовали данные Центробанка.
Анализ показал, что доля просроченной задолженности увеличилась лишь в двух регионах – Северная Осетия-Алания и аннексированный Крым – остальные 83 региона снизили объем задолженности. Ссылаясь на данные исследования, «Прайм» пишет, что в Северной Осетии за прошлый год доля просрочки увеличилась на 0,1 процента, жители Крыма нарастили просроченную задолженность на 0,5 процентного пункта. Аутсайдером рейтинга субъектов с просроченной задолженностью стала Республика Ингушетия, самыми дисциплинированными заемщиками оказались жители Севастополя.
Раньше специалисты бюро кредитных историй «Эквифакс» определили, что объем просроченной задолженность физических лиц перед МФО сроком более 90 дней по итогам прошлого года достиг 39,7 миллиарда рублей. В общем портфеле на этот вид задолженности приходится около 32 процентов. Примечательно, что с 2016 года объем такой задолженности увеличился почти в 3 раза. За аналогичный период также существенно вырос объем портфеля МФО – с 51,9 до 125 миллиардов рублей.
