Банковские учреждения наперебой сегодня предлагают клиентам множество различных кредитных программ, отличающихся процентами, сроком оплаты и комиссиями. Довольно сложно представить себе решение денежных проблем без участия финансовых структур, а точнее, без их кредитных продуктов. Людям приходится смиряться с необходимостью жить по европейским форматам, жить в кредит. Банки же предоставляют также и специальные льготные программы, основанные на доступных условиях оформления кредита, низких процентных ставках и на льготных условиях его погашения. Но далеко не всегда клиент может отличить выгодные условия кредитования и не очень, каждое из них требует детального изучения.
Какие же банки Санкт-Петербурга предлагают сегодня наиболее выгодные для россиян кредиты в рублях? Какие факторы нужно учитывать при выборе программы по займу? - поясняют эксперты раздела "Новости России" журнала для инвесторов "Биржевой лидер".
Наиболее выгодное предложение по кредитам предлагает "Сбербанк России".
Рейтинг самых выгодных кредитов (периодом на 1 год, в рублях), которые предлагают банки Санкт-Петербурга, был составлен с учетом нескольких объективных показателей:
- минимальная процентная ставка;
- максимальная сумма кредита;
- максимальный срок;
- комиссии;
- обеспечение.
Какие банки Санкт-Петербурга предлагают наиболее выгодные на сегодняшний день программы по кредитам, отчетливо видно из следующей таблицы:
По результатам анализа, проведенного аналитиками журнала для инвесторов "Биржевой лидер ", были определены наиболее выгодные условия по кредитам в банках Санкт-Петербурга.
Наиболее выгодную кредитную программу предлагает "Сбербанк России" – максимальная сумма кредита - любая, процентная ставка при этом – 7,06 процента годовых сроком до 16 лет. Это российский коммерческий банк, один из крупнейших банков РФ и Европы, предоставляющий широкий спектр банковских услуг.
Также неплохие условия кредитования предлагает "Связь-Банк" - максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей, однако процентная ставка при этом – 12,9 процента годовых сроком до 12 месяцев. Связь-Банк – универсальное кредитно-финансовое учреждение, региональная сеть которого насчитывает свыше 140 точек продаж в 53 регионах России. Основные направления деятельности – обслуживание физических и юридических лиц, международный бизнес, организация долгового финансирования.
Третье место по выгодности кредитов занимает "Росинтербанк" – ставка по кредиту составляет 13% процентов годовых, максимальная сумма – до 1 000 000 рублей сроком до 72 месяцев. "Росинтербанк" работает с 1990 года при участии Министерства сельского хозяйства России, оказывает содействие в развитии корпоративного бизнеса, частного предпринимательства, предлагает свои услуги физическим лицам. Офисная сеть включает свыше 42 отделения в стране.
Далее в рейтинге популярности разместились следующие банковские учреждения:
- Ак Барс;
- Уральский Банк реконструкции и развития;
- Примсоцбанк;
- ОТП Банк;
- Восточный Экспресс Банк;
- Татфондбанк;
- Югра;
- Кедр;
- Банк Жилищного Финансирования;
- МДМ Банк;
- Фора-Банк;
- Эксперт Банк;
- Локо-Банк;
- Торговый Городской Банк;
- Балтинвестбанк;
- СИАБ;
- Национальный Банк «Траст»;
- Агросоюз;
- Банкирский Дом;
- НС Банк;
- Райффайзенбанк;
- Зенит;
- Банк Финсервис;
- Бинбанк;
- Советский;
- Ренессанс;
- Россельхозбанк;
- Кредит Европа Банк;
- Банк Москвы;
- Выборг-Банк;
- МАСТ-Банк;
- Судостроительный Банк;
- Банк Интеза;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- ЮниКредит Банк;
- Нордеа Банк;
- Совкомбанк;
- Меткомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Инвестторгбанк;
- Глобэкс;
- Союз;
- Банк ИТБ;
- Транспортный;
- Петрокоммерц;
- Возрождение;
- Русславбанк.
Что нужно знать при выборе кредитной программы? Вся необходимая информация о кредите и условиях его получения должна быть предоставлена до подписания договора между банком и клиентом. Заемщик же для сбережения собственных финансов и нервов должен поинтересоваться условиями, особенно, прописанными "мелким шрифтом" и хотя бы ориентировочной окончательной стоимостью кредита. Перед подписанием договора необходимо найти конкретную информацию о том, на какой срок выдаются средства, каковы варианты его возвращения, количество, частота и объемы обязательных платежей. Также клиенту должны сообщить размеры штрафных санкций в случае невыполнений пунктов договора и условия досрочного погашения. Впрочем, заемщик может самостоятельно поинтересоваться условиями и отказаться от услуги при возникновении малейших подозрений.
Популярность представленных банков в Яндексе.
Возможность определить количество поисковых запросов за определенный период времени предоставляет сервис wordstat.yandex.ru российской поисковой системы Яндекс. Исходя из этого популярность вышеуказаных банков базируется на двух показателей:
- количество запросов о банке в поисковой системе Яндекс за последний месяц;
- количество упоминаний о нем в электронных СМИ и информационных агентствах, рассчитанное при помощи агрегатора Яндекс.Новости;
- региональность поиска – Санкт-Петербург и область:
Исходя из составленной таблицы можно сделать следующие выводы:
1. Лидером по количеству запросов в Санкт-Петербурге является "Сбербанк" с 1 079 835 запросами в поисковой системе Яндекс состоянием на 15 января 2015 года.
2. На втором месте по количеству запросов стоит Банк "Санкт-Петербург" с 391 196 запросов на 15 января 2015 года
3. Третье место в рейтинге искомых банков Санкт-Петербурга и области занимает Банк "Советский" с 37 506 запросами.
Далее разместились следующие банки:
- Райффайзенбанк – 32 642 запроса на 15 января 2015 г.;
- Промсвязьбанк – 25 217 запросов;
- ЮниКредит Банк – 22 675 запросов;
- Бинбанк – 21 356 запросов;
- Россельхозбанк – 20 136 запросов;
- Банк Москвы – 18 241 запрос;
- ОТП Банк – 11 330 запросов;
- Восточный Экспресс Банк – 10 050 запросов;
- Банк Ренессанс – 9 586 запросов;
- Балтинвестбанк – 9 434 запроса;
- Совкомбанк – 8 497 запросов;
- Кредит Европа Банк – 7 535 запросов;
- Банк Югра – 7 241 запрос;
- МДМ Банк – 5 408 запросов;
- Банк Транспортный – 4 133 запроса;
- Связь Банк – 3 481 запрос;
- СИАБ Банк – 3 207 запросов;
- Банк Петрокоммерц – 3 180 запросов;
- Банк Возрождение – 3 132 запроса;
- Выборг-Банк – 3 119 запросов;
- Ак Барс Банк – 2 741 запрос;
- Банк Интеза – 2 495 запросов;
- Примсоцбанк – 2 406 запросов;
- Нордеа Банк – 2 365 запросов;
- Банк Зенит – 2 224 запроса;
- Инвестторгбанк – 2 170 запросов;
- Меткомбанк – 2 097 запросов;
- Росинтербанк – 2 003 запроса;
- Банк Союз – 1 938 запросов;
- Татфондбанк – 1 859 запросов;
- Русславбанк – 1 796 запросов;
- Локо-Банк – 1 691 запрос;
- Уральский Банк реконструкции и развития – 1 477 запросов;
- Глобэкс Банк – 1 408 запросов;
- Банкирский Дом – 1 240 запросов;
- Банк ИТБ – 953 запроса;
- Судостроительный Банк – 891 запрос;
- Агросоюз – 713 запросов;
- МАСТ-Банк – 704 запроса;
- Эксперт Банк – 570 запросов;
- Торговый Городской Банк – 525 запросов;
- Национальный Банк «Траст» - 505 запросов;
- Банк Жилищного Финансирования – 436 запросов;
- НС Банк – 417 запросов;
- Банк Кедр – 371 запрос;
- Фора-Банк – 307 запросов;
- Банк Финсервис – 301 запрос.
Изменения в популярности банков Санкт-Петербурга на начало января 2015г.?
Уровень популярности финансовых учреждений зависит от качества услуг и обслуживания, активности в сфере PR, рекламы, сезонных и других факторов. Вот как показатели количества запросов изменились состоянием на 15 января 2015 года по сравнению с предыдущим месяцем:
Исходя из данных представленной таблицы, можно сделать вывод, что наибольший прирост поисковых запросов на 15 января 2015г. показал "Сбербанк" (+148 043 запроса за месяц). Далее разместился банк "Санкт-Петербург" с +45 420 запросов и Банк "Советский" с +8 895 запросами.
Наименьший прирост показали "Торговый Городской Банк" (+8 запросов), "НС Банк" (+27 запросов), "Банк Финсервис" (-51 запрос).
Негативную динамику показал "Фора-Банк" (-351 запрос).
Больше всего кредитами интересуются россияне и белорусы.
Популярность кредитных программ в банках России напрямую зависит от популярности займов в целом в Интернете. Здесь в последние месяцы мы видим некоторый рост показателей:
Согласно данных агрегатора Яндекс, больше всего в Интернете интересуются кредитами граждане России. Это хорошо видно из таблицы статистики поисковых запросов в wordstat.yandex.ru при пересчете на 1 тыс. населения:
Как видим из данных таблицы, россияне вводили поисковый запрос в Яндексе "Кредит" 4 233 214 раз в декабре 2014 года согласно данным сервиса wordstat.yandex.ru. Для сравнения:
- жители Беларуси при населении 9 464 000 чел. искали 188 664 раза;
- жители Украины при населении 45 590 000 чел. сделали 364 129 запросов;
- жители Казахстана при населении 16 970 000 чел. – 79 535 запросов.
Наибольшее же количество запросов из расчета на тысячу населения в Москве и Московской области, где 19 930 000 чел. сделали 994 794 запроса.
Меньше всего интересуются кредитами, согласно запросам в Яндекс, жители Узбекистана (0,10 запроса на 1 тыс. чел.), Таджикистана (0,09 запроса), Азербайджана (0,08 запроса) и Туркмении (0,02 запроса).
Что ищут в Интернете россияне, вводя в поиск фразу "Кредит"?
При поисковом запросе "Кредит" россияне чаще всего интересуются услугами, адресами и официальными сайтами банков, что подтверждают следующие поисковые запросы wordstat.yandex.ru:
- кредит – 4 233 214 запросов;
- кредит сбербанк – 334 265 запросов;
- взять кредит – 254 742 запроса;
- банк хоум кредит – 223 275 запросов;
- кредит наличными – 182 270 запросов;
- кредит онлайн – 180 538 запросов;
- ренессанс кредит – 172 528 запросов;
- заявка +на кредит – 120 477 запросов.
Standard & Poor’s снизило рейтинг России до спекулятивного уровня.
Standard & Poor’s снизило рейтинг России до спекулятивного уровня - до показателя BB+. По мнению экспертов агентства, денежно-кредитная политика страны стала менее гибкой, а сама ситуация в ее финансах продолжает сильно ухудшаться, ограничивая многие возможности ЦБ РФ.
Как предполагается, ЦБ придется принимать еще более сложные решения в сфере денежно-кредитной политики, при этом пытаясь поддерживать хоть какой-то экономический рост. Объясняя более простым языком, такое решение S&P свидетельствует о том, что российской нацэкономике отказано в доверии. В итоге поручиться за сохранность современных инвестиций в нее больше эксперты не могут.
Интересно, что решение специалистов Standard & Poor’s не имеет никакого политического подтекста. Геополитические и политические обстоятельства являются только одним из факторов, которые способствуют развитию кризиса. И по своей значимости они превышают вряд ли падение нефтяных цен. Уменьшение нефтяных доходов значительно ограничивает возможность заемщиков России обслуживать свои обязательства, на что, главным образом, и пробует указать S&P.
Чем же России грозит снижение рейтинга от Standard & Poor’s до такой отметки? В первую очередь новой волной большого оттока капитала и резким скачком валютного курса. Уже 27 января можно ожидать масштабной распродажи инвесторами активов РФ. Множество фондов вынуждены будут от них избавиться, исходя из существующих нормативов. Выводимые зарубежными инвесторами финсредства неизбежно окажутся на современном валютном рынке, что станет новым ударом по курсу рубля. При этом не менее значимым выступает то обстоятельство, что снижение рейтинга удорожает все внешние займы для Минфина. В такой ситуации можно даже предположить, что одним из главных инструментов для пополнения госбюджета станет девальвация рубля.
Также основой нового падения курса рубля к доллару и евро стало обострение военного конфликта на Востоке Украины и возможное введение новых санкций против РФ. Так, на сегодня 27 января 2015г. курс российской валюты к доллару США торгуется на отметке 67,777, - объясняют аналитики брокера Форекс Тренд / Forex Trend:
