Ломбард - коммерческую организацию, специализацией и основным видом деятельности которой является предоставление займов на короткие сроки, с использованием залога (движимого имущества клиентов) называют ломбард. Эта организация выполняет еще функцию хранения вещей, которые принимает от граждан.
У каждого ломбарда своя специализация. В зависимости от нее, на комиссию принимаются драгоценные металлы, автомобили, а так же бытовые принадлежности. Каждая вещь проходит оценку стоимости. Ее производят по соглашению двух сторон. С каждым владельцем имущества, который обратился в ломбард, заключается договор залога и выдается квитанция хранения. Услугу хранения вещей предоставляют не все заведения. После оформления требуемых бумаг клиент, он же заемщик, получает требуемую сумму денег. Одновременно, ему выдается именной залоговый билет БСО, который утвержден приказом Министерства Финансов № 3Н от 14 января 2008 года.
В договоре залога, устанавливается временной период, в течение которого, заемщик может выкупить свою вещь, которую он сдал в ломбард. Выкупая свою вещь, заемщик должен будет заплатить цену, которую определяет сумма, выданных ему средств и прибавленных к ней процентов. В случае, когда заемщик не выкупает свои вещи, в установленный законом или договором срок, они поступают на торги. Реализация таких вещей проходит через аукционную торговлю. Во всем мире практикуется такая практика: ломбарды используются как центры скупки драгоценных металлов. Это происходит, несмотря на то, что во многих странах мира, в том числе и в России, запрещено совмещать основную деятельность ломбардов с какой-либо иной формой деятельности. Например, проводить скупку различных ценностей напрямую, не используя залоговую форму. В этих ломбардах устанавливаются такие процентные ставки, которые, фактически, делают вероятность выкупа заемщиком своих вещей, очень низкой.
История возникновения и деятельности ломбардов
О кредитах, которые выдаются под залог имущества, впервые стало известно в XV веке во Франции . Их учредили ростовщики, которые были родом из Ломбардии, административного региона в Италии. Именно от названия этой местности и произошло слово «ломбард». Церковь, всячески поддерживала идею отдавать свое имущество под залог. Это облегчало беднякам возможность получить ссуду деньгами. В том что ставка по ссуде снизилась до 5 %, заслуга именно церкви, которая пыталась облегчить жизнь бедняков. Для первых ломбардов собирали деньги, используя благотворительность.
Местом возникновения первого муниципального ломбарда стал Нюрнберг, город в центре Баварии. Это произошло в XVI веке. Следующие два века принесли в деятельность ломбардов новые функции. Они стали «ведомствами по социальной поддержке населения» в получении незначительных ссуд. Это спасало горожан от голода, помогало избежать полного разорения. Так же, подобная политика помогала пресечь воровство и различные отчаянные поступки, близких к разорению горожан.
В XIX веке появился новый вид ломбардов – «обувной ломбард». Такое прозвище, эти учреждения получили из-за того, что принимали обувь. Горожане, каждый понедельник, сдавали в ломбард свою праздничную обувь потому, что в течение недели ею все равно никто не пользовался. Затем, когда приходила пятница, обувь выкупалась за полученное недельное жалованье. В выходные можно было идти в обуви на танцы.
Первый российский ломбард появился в XIX веке (1888 год). Его открыл предприниматель и меценат Леденцов Х.С. Это был городской ломбард Вологды, открытый при поддержке городской думы. Устав, по которому работал этот ломбард, стал эталоном для подобных учреждений в других российских городах. Процент по ссуде был определен в размере 1 % в месяц. Кроме того, каждый месяц взимались 0.5 % за страхование залогов. Первые ссуды, были, как правило, не велики от 2 до 5 рублей, так как за ними обращалось в основном, бедное население. Крестьяне составляли большую часть клиентов.
С первых дней услуги ломбарда стали востребованы. Ежедневно, за ссудами обращалось от 250 до 350 человек. Случалось, что и до 500. Больше всего обращались за ссудой накануне больших праздников.
В 1899 году был проведен первый всероссийский съезд содержателей ломбардов, с целью решить вопросы, связанные с практической деятельностью. Его проводили в Вологде. Съезд открылся 1 июля 1899 года и работал 5 дней.
Гражданская война оказала негативное влияние на финансовую систему страны, в том числе и на кредитную. Политика военного коммунизма, которая повсеместно проводилась в те годы, ставила препятствия развитию практики выдачи кредитов под залог имущества. Это рассматривалось как «буржуазные» отношения. Когда была национализирована банковская система (1917 год), советская власть стала проводить систематическую ликвидацию учреждений, которые специализировались на выдаче кредитов. В это число попали и ломбарды. Местные горсоветы закрывали городские ломбарды своими постановлениями.
Что касается современных ломбардов, то в 2007 году приняли долгожданный Федеральный закон «О ломбардах». Согласно этому закону, ломбарды юридически закреплены, как отдельный вид бизнеса.
Условия предоставления займов в ломбардах
Ломбард предоставляет определенную сумму денег и насчитывает на нее проценты. Процентная ставка может включать в себя сумму за пользование ссудой, за хранение и страхование (которое должно производиться за счет самого учреждения, согласно закона). Процентная ставка зависит от типа ломбарда. Новый закон устанавливает такие правила, что ломбард может брать проценты только за использование ссуды.
Хранение в процентную ставку не входит. Ломбарды включают плату за хранение в стоимость кредитных процентов. Закон «О ломбардах» говорит, что хранение – это отдельная услуга и плата за нее должна насчитываться отдельно. Страны Европы и Северной Америки широко используют функцию хранения без получения займа. В России это не пользуется популярностью из-за того, что этот вид услуг попадает под НДС. Очень часто ломбарды удерживают все возможные процентные ставки, которые клиент должен заплатить в конце срока, при оформлении выдачи ссуды.
Расчет процентов в ломбардах
При расчете, сумма накопленных процентов вычисляется путем умножения суммы займа на процентную ставку и срок пользования.
Автоломбард: популярность и деятельность
В последнее время получили распространение автоломбарды, которые выдают ссуду только под залог автомобиля. Как залог могут использоваться мотоциклы, водная техника, спецтехника и автобусы. Кредитные займы, которые можно получить, составляют от 40 до 80 % рыночной цены имущества, которое используется в качестве залога и плюс определенные проценты. При оформлении сделки составляется договор, который закрепляет права и обязанности сторон.
Автоломбарды имеют одно преимущество, в сравнении с другими кредитными учреждениями. Это быстрота оформления сделки и минимальный набор необходимых документов. Как правило, достаточно всего лишь, предъявить документы на автотранспорт и личный паспорт заемщика. Оценка имущества производится прямо на месте, что сокращает срок оформления всей документации и выдачи кредита, до одного часа.
Помещенный на хранение автомобиль, ставится на стоянку, которая находится под охраной. При этом оформляется акт приема-передачи, в котором отмечается вся важная информация, касающаяся залогового имущества.
При оформлении кредита в автоломбарде, при расчете процентной ставки учитывается цена автомобиля, его возраст, общее состояние, ликвидность и сроки кредитования. Иногда, сюда могут быть включены затраты за хранение и страховку авто.
Популярность ломбардов в поисковой системе Яндекс
Как видим из графика, число поисковых запросов "Ломбард" достаточно высоко и составляет более 200 тыс за месяц с постоянной динамикой роста. На сайтах СМИ и информационных агентств, а также радио- и телеканалов аккредитованых в сервисе Яндекс.Новости число упоминаний составляет 1022 раза.
Пользователи интернет на ряду с поисковым запросом "ломбард" ищут:
ломбард часов - 19628 запросов в Яндекс за месяц
часовой ломбард - 17767 запросов в Яндекс
ломбард часово - 16314 запросов в Яндекс
золото ломбард - 15520 запросов в Яндекс
ломбард час - 11108 запросов в Яндекс
ломбарды москвы - 8102 запросов в Яндекс
часовой ломбард часы - 7805 запросов в Яндекс
ломбард цены - 7543 запросов в Яндекс
ломбард техники - 6226 запросов в Яндекс
сдать +в ломбард - 5785 запросов в Яндекс
ломбард швейцарских - 4789 запросов в Яндекс
ломбард швейцарских часов - 4786 запросов в Яндекс
ломбард швейцарских час - 4783 запросов в Яндекс
